Более высокий собственный вклад значительно снижает маржу. Проверяем предложения по ипотечному кредиту

Higher Contribution

Заемщики, решившие внести депозит под 20%, практически в каждом банке могут рассчитывать на маржу ниже 2 п.п., согласно анализу Bankier .пл. Однако сейчас процентные ставки намного выше, чем несколько месяцев назад, что связано с резко возросшим WIBOR.

В февральском выпуске рейтинга ипотечных кредитов мы проверили предложения банков для клиентов, рассматривающих возможность покупки квартиры на первичном рынке в Познани. Мы предположили, что профиль заемщиков – супружеская пара, воспитывающая одного ребенка. Их выбор пал на 75-метровое помещение стоимостью 730 тысяч рублей. злотых

Женщина 34-х лет получает доход по трудовому договору на неопределенный срок. Ежемесячно он получает зарплату в размере 6000 злотых. злотых нетто. Ее 37-летний партнер находится в аналогичном профессиональном положении, зарабатывает 7000 злотых. злотых в месяц. В семье одна машина, кредитной нагрузки на семью нет. Кредитная история клиентов не содержит отрицательных записей.

Клиенты рассматривают возможность оформления ипотеки на 25 лет в двух вариантах — с собственным взносом 10% и 20%. Профильные заемщики готовы воспользоваться дополнительными продуктами в обмен на лучшие условия финансирования (кроме инвестиционных продуктов).

Самые дешевые кредиты с собственным вкладом 10%

В первом сценарии заемщики вносят свой вклад в размере 73 тыс. злотых. злотый. Тогда сумма кредита составит 657 тысяч злотых. злотый. В большинстве банков взнос, равный 25-летнему обязательству, аналогичен, с текущим уровнем индикаторов межбанковского рынка, используемых банком для подготовки моделирования, до 4000. PLN

< td valign = "top ">

PKO BP (5)

ПОПРОСИТЬ
В БАНК
< p стиль = "выравнивание текста: по центру;">Кредит на 657 000 злотых, 25 лет, LTV 90%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков)

Lp

Банк

Процент

Маржа

Сумма платежа равна (1)

Общая стоимость кредита (2)

APR (3)

< б> WIBOR (4) используется

1.

mBank

СПРАШИВАТЬ
О КРЕДИТЕ

4,35%

2,36%

3 596 злотых

$ 443 619

4,83%

(3M) 1,99%

2.

Банк БПС

ПРОСИТЬ
НА КРЕДИТ

4,54 %

1,98%

3 666 злотых

447 684 злотых

5,08%

(3M) 2,56%

3.

Credit Agricole

СРАВНИТЬ

4,96%

2,05%

3 830 злотых

536 120 злотых

5,63%

(3M) 2,91%

4.

Банк Pekao

СПРАШИВАТЬ
В БАНКЕ

5.72 %

2,55%

4 206 злотых

£ 604 872

7,54%

(6M) 3,17%

5.

Сантандер Банк

ASK
O КРЕДИТ

5,97%

2,69%

4 222 злотых

624 277 злотых

6,51%

(3M) 3,28%

6.

Alior Bank

ASK
O КРЕДИТ

5,13%

1,90%

3 915 злотых

626 457 фунтов стерлингов

6,62%

(3M) 3,23%

7.

6, 24%

2,52%

4 447 злотых

643 341 злотых

7,03%

(6 млн) 3,72%

8.

ЛС

СПРАШИВАТЬ
О КРЕДИТЕ

5,36%

2,29%

4 303 злотых

657 340 злотых

< p> 6,41%

(6M) 3,07%

9.

Банк Миллениум (6)

СПРОСИТЬ
В БАНКЕ
< /td>

6,37%

2,90%

4 382 злотых

661 151 злотый

6,62%

(6M) 3,47%

(1 ) Ежемесячный платеж после оплаты промежуточной страховки.

(2) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточного страхования, страхования малых депозитов и стоимости другого страхования, за исключением страхования имущества.

(3) Фактическая годовая процентная ставка предоставленный банком при моделировании.

(4) Ставка, используемая банком для подготовки моделирования.

(5) Банк использует более низкую маржинальную ставку в первые 12 месяцы. Ставки даны после 12-го месяца.

(6) Банк подготовил симуляцию, предполагая, что у клиента есть страхование жизни. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 698 тыс. злотых. злотых

Источник: Bankier.pl на основе информации от банков, 8-14 февраля 2022 г.

mBank, BPS Bank были в авангарде рейтинг и Креди Агриколь. Кредитная маржа в расчетах, подготовленных банками, составляет от 1,9 до 2,9 п.п.

Лучшие кредиты с 20% собственного вклада

Второй вариант, который рассматривают клиенты, — это привлечение в два раза больше собственных средств. Затем сумма кредита снижается до 584 тысяч злотых. PLN, и заемщики имеют более широкий выбор предложений. Напоминаем, что ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank, Bank Pocztowy и Citi Handlowy не предлагают кредиты с минимальным депозитом 10%.

< td valign = "top">

WIBOR (4) для использования

< td valign = "top" >

1,99%

< td valign = "top">

5,52%

< td valign="top">

PKO BP (6)

СПРОСИТЬ
В БАНКЕ

< tr>

Лидирующие позиции в рейтинге вновь заняли mBank, Bank BPS и Credit Agricole. Стоит отметить, что маржинальные ставки в большинстве учреждений при таком сценарии находятся ниже уровня 2 п.п., т.е. чуть ниже, чем несколько месяцев назад. Первые равные платежи после внесения ипотеки в земельно-ипотечный регистр составят от 3 000 до 3 700 злотых. PLN

Время высокой волатильности

После серии WIBOR ставки значительно увеличились, а также увеличился разрыв между WIBOR 6M и WIBOR 3M. В такой динамично меняющейся среде предложения банков, основанные на WIBOR 6M, работают относительно хуже, чем предложения их конкурентов.

Также стоит отметить, что в представляемых нами симуляциях банки используют обновленные значения в различные циклы. Процентная ставка, представленная в выписке, рассчитана на дату направления опроса в редакцию. Он может существенно измениться, особенно если банк обновляет курсы реже.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Более высокий собственный вклад значительно снижает маржу. Проверяем предложения по ипотечному кредиту
Уолл-стрит покупает эту войну. S&P500 и Nasdaq заканчивают день в плюсе

Кредит 584 000 злотых, 25 лет, LTV 80%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков)

Нет.

Банк

Процент

Маржа

Рассрочка равна (1)

Общая стоимость кредита (2)

годовых (3)

1.

mBank

СПРОСИТЬ
О КРЕДИТЕ

3,85%

1,86%

3 034 злотых

345 622 злотых

4,31%

(3M) 1,99%

2.

Банк БПС

СПРОСИТЬ
О КРЕДИТЕ

4,54%

1,98%

3 249 фунтов стерлингов

398 459 фунтов стерлингов

5,14%

(3M) 2,56%

3.

< p> Credit Agricole

СРАВНИТЬ

4,76%

< p> 1,85%

3 337 злотых

456 066 PLN

5,41%

(3M) 2 , 91%

4.

Santander Bank

СПРОСИТЕ
О КРЕДИТЕ

5,12%

1,84%

$3,456

$465,808

5,63 %

(3M) 3,28%

5.

Банк Пекао

СПРОСИТЬ
В БАНКЕ

5,11%

1,94%

3456 долларов США

466 618 злотых

6,67%

(6M ) 3,17%

6.

Citi Handlowy < /p>

СПРОСИТЬ
В БАНКЕ

5,27%

3 548 злотых

483 528 злотых < /p>

5,55%

(3M) 3,28%

7.

ING Bank Śląski

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

2,05%

3 587 злотых

500 042 злотых

5,97%

(6M) 3,47%

8.

Банк Миллениум (5)

СПРОСИТЬ
В БАНКЕ

5,57%

2,10%

3 610 злотых

502 136 злотых

5,77%

(6M) 3,47%

9.

p>

5.63 %

1,79%

3 630 злотых

503 031 злотых

6,26%

(6M) 3,84%

10.

Алиор Банк

СПРОСИТЬ
O КРЕДИТ

4,93%

1,70%

3 412 злотых

535 801 злотых

6,40%

(3M) 3,23%

11.

BNP Paribas Bank

ПРОСИТЬ
В БАНКЕ

5,18%

1,95%

3 480 злотых

545 360 злотых

6,34%

(3M) 3,23 %

12.

BOŚ < /p>

СПРОСИТЬ
О КРЕДИТЕ

5,16%

2,09%

3 670 злотых

549 600 злотых

6,19%

(6M) 3,07%

13.

Почтовый Банк

СПРОСИТЬ
О КРЕДИТЕ

5,57%

2,19%

3 612 злотых

594 789 злотых

6,88%

(3M) 3,38%

(1) Ежемесячный платеж после оплаты промежуточной страховки.

(2) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточной страховки, страховки с низким первоначальным взносом и стоимость других видов страхования, за исключением страхования имущества.

(3) Фактическая годовая процентная ставка, предоставленная банком при моделировании.

(4) Ставка, использованная банком для подготовки симуляция.

(5) Банк подготовил моделирование с предположением, что у клиента есть страхование жизни. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 534 тыс. злотых. PLN.

(6) Банк применяет более низкую маржинальную ставку в течение первых 12 месяцев. Ставки указаны после 12-го месяца.

Источник: Bankier.pl на основании информации банков, 14.02.2022.