Дорогая польская ипотека. Нас опережают только Венгрия и Румыния

Dear Polish Опередили нас только Венгрия и Румыния

Данные Европейской ипотечной федерации показывают, что ипотечные кредиты в Польше одни из самых дорогих на континенте. Это не изменилось даже в период рекордно низких процентных ставок.

Европейская федерация ипотечного кредитования (EMF) опубликовала квартальный отчет о кредитном рынке за январь. В нем обобщены данные на конец третьего квартала 2021 года, то есть периода, когда процентные ставки в Польше все еще находились на рекордно низком уровне. Напомним, что до начала октября справочная ставка составляла 0,1%, а коэффициент 3M WIBOR, определяющий процентную ставку по какой-то ипотеке, чуть превышал 0,2%.

EMF представляет среди прочего сведения о средней процентной ставке по новым ипотечным кредитам. Показатель взвешен с долей отдельных видов договоров с разной структурой — на основе переменной ставки и фиксированной процентной ставки в нескольких диапазонах. Польша – одна из немногих стран, где ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой преобладают как в портфелях банков, так и в новых продажах.

< td valign = "top" width = "41">

Q2 2019

< /tr>

< td valign = "top" width = "41">

1.92

<тр>

Средневзвешенная процентная ставка по новым ипотечным кредитам поквартально в Q3 2018 — Q3 2021

Состояние

Q3 2018

< b> 4 кв. 2018 г.

1 кв. 2019 г.

3 кв. 2019 г.

4 кв. 2019 г.

Q1 2020

Q2 2020

3 кв. 2020 г.

4 кв. 2020 г.

Q1 2021

< b> Q2 2021

Q3 2021

Венгрия

4.87

5.45

5.17

5.04

4.86

4.39

4.17

4.24

4.15

4.06

3.97

4.11

4.33

Румыния

5.48

5.70

5.85

5.17

5.38

5.41

5.31

5.22

5.25

4.81

4.67

4.21

3.82

Польша

4.40

4.40

4.30

4.30

4.40

4, 30

4,30

3.30

3.10

2.90

2.80

2.90

2.90

Ирландия

2.97 < /p>

2.95

2.96 < /p>

2,95

2,93

2,87

2,78

2,78

2,80

2,77

2,80

2,74

2,73

Чехия

2,49

2,68

2.80

2.74

2.58

2.38

2.41

2.36

2.17

2.04

1,99

2,07

2.28

Великобритания

2,10

2.10

2.11

2.08

2.05

1.84

1.77

1,74

1,85

1,91

1,92

1.82

Нидерланды

2.40

2, 40

2,41

2.31

2.16

2.09

1.88

1,77

1,77

1,75

1,68

1,62

1,56

Эстония

1,96

2.01

2.11

2.12

1 , 95

1,76

1,81

1,75

1,75

1,62

1,54

1,49

1,47

Италия < /p>

1.80

1.89 < /p>

1,85

1,77 < /p>

1.44

1.44 < /p>

1,38

1,27

1,27

1,25

1,37

1,42

1.39

Бельгия < /p>

1,95

1,95 < /p>

1,91

1,79

1,68

1,56

1,66

1.48

1.40

1,37

1,34

1,35

1,38

Швеция

1,48

1,47

1,57

1,53

1 , 52

1,46

1,53

1,54

1,49

1,39

1,36

1,36

1.33

< p> Германия

1,87

< p> 1.86

1.79

< p> 1.63

1.39

< р> 1,28

1,28

1,30

1,24

1,18

1.18

1.26

1.28

Франция < /p>

1.53

1.50 < /p>

1,51

1,44

Н/Д

1.20

1.19

1.27

1.30

1.27

1.21

1.14

1.12

Финляндия

0,88

0,86

0,81

0,76

0 , 72

0,73

0,71

0,73

0,72

0,69

0,71

0,72

0,72

Дания

0,79

0,76

0,78

0,73

0,56

0,56

0,57

0,67

0,76

0,78

0,69

0,72

0,70

Португалия < /p>

1.33

1.63 < /p>

1,31

1,32

1.02

1.09

0,95

1,08

0,82

0,71

0,69

0,67

0,64

Источник: Европейская ипотечная федерация, январь 2022 г.

Средняя процентная ставка по новой ипотеке в Польше начала значительно снижаться после 1 квартала 2020 года. В предыдущие годы она колебалась в диапазоне 4,3-4,4%, что вывело наш рынок на первое место три из них проанализированы в отчетах EMF. <сильный>Даже после снижения процентной ставки этот показатель оставался одним из самых высоких в рейтинге . В первом квартале 2021 года при зафиксированном минимальном уровне 2,8% показатель был равен среднему по Ирландии.

Последние данные (в 3 квартале 2021 года, 2,90%) показывают, что ипотечные кредиты в Польше по-прежнему являются одними из самых дорогих в Европе. Более высокие значения зафиксированы только в Венгрии и Румынии.

Интерес растет

Ипотечные ставки также контролируются Национальным банком Польши. Методика сбора и обработки данных от банков в этом случае немного отличается, а представленный показатель по структуре аналогичен APRC (фактическая годовая процентная ставка). Однако показания в 2021 году соответствовали показаниям, представленным EMF. Средняя процентная ставка по новым договорам о кредитах на недвижимость для домашних хозяйств составляла 2,9% в августе 2021 года и 3,0% в сентябре.

Однако последующие, более свежие данные указывают на растущую тенденцию, что неудивительно в условиях повышения процентных ставок. В ноябре средний процент по ипотеке составлял 3,7%, а в декабре 2021 года — 4,7%.

Как мы указали в Bankier.pl, представляя результаты панели HipoTracker, банки немного снизили свою маржу в конце года. Однако средний показатель не вернулся к допандемическому уровню. По кредитам с 20% собственным вкладом она составила 2,08 п.п. Мы собираем данные для неизменного профиля клиента. Предположим, что бездетная пара, проживающая в городе в районе г. 500 тысяч жителей, купивших квартиру на первичном рынке стоимостью 337,5 тыс. PLN (50 кв. м), заработав в общей сложности 6,2 тысячи. злотых в месяц на основании трудовых договоров на неопределенный срок.

Дорогая польская ипотека. Нас опережают только Венгрия и Румыния

Снижение спроса на ипотечные кредиты, уже прочувствованное банками и о котором сообщает БИК, может побудить кредиторов пересмотреть свои прайс-листы в ближайшее время. Однако не следует ожидать, что любое сокращение маржи компенсирует последствия повышения коэффициентов межбанковского рынка. 3M WIBOR сегодня на 1 п.п. выше, чем в начале 2022 г.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Дорогая польская ипотека. Нас опережают только Венгрия и Румыния
Россия избежала банкротства благодаря Белому дому. «Жадность победила»