Данные Европейской ипотечной федерации показывают, что ипотечные кредиты в Польше одни из самых дорогих на континенте. Это не изменилось даже в период рекордно низких процентных ставок.
Европейская федерация ипотечного кредитования (EMF) опубликовала квартальный отчет о кредитном рынке за январь. В нем обобщены данные на конец третьего квартала 2021 года, то есть периода, когда процентные ставки в Польше все еще находились на рекордно низком уровне. Напомним, что до начала октября справочная ставка составляла 0,1%, а коэффициент 3M WIBOR, определяющий процентную ставку по какой-то ипотеке, чуть превышал 0,2%.
EMF представляет среди прочего сведения о средней процентной ставке по новым ипотечным кредитам. Показатель взвешен с долей отдельных видов договоров с разной структурой — на основе переменной ставки и фиксированной процентной ставки в нескольких диапазонах. Польша – одна из немногих стран, где ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой преобладают как в портфелях банков, так и в новых продажах.
|
Средневзвешенная процентная ставка по новым ипотечным кредитам поквартально в Q3 2018 — Q3 2021 |
|||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Состояние |
Q3 2018 |
< b> 4 кв. 2018 г. |
1 кв. 2019 г. |
3 кв. 2019 г. |
4 кв. 2019 г. |
Q1 2020 |
Q2 2020 |
3 кв. 2020 г. |
4 кв. 2020 г. |
Q1 2021 |
< b> Q2 2021 |
Q3 2021 |
|||||||||||||||
|
Венгрия |
4.87 |
5.45 |
5.17 |
5.04 |
4.86 |
4.39 |
4.17 |
4.24 |
4.15 |
4.06 |
3.97 |
4.11 |
4.33 |
||||||||||||||
|
Румыния |
5.48 |
5.70 |
5.85 |
5.17 |
5.38 |
5.41 |
5.31 |
5.22 |
5.25 |
4.81 |
4.67 |
4.21 |
3.82 |
||||||||||||||
|
Польша |
4.40 |
4.40 |
4.30 |
4.30 |
4.40 |
4, 30 |
4,30 |
3.30 |
3.10 |
2.90 |
2.80 |
2.90 |
2.90 |
||||||||||||||
|
Ирландия |
2.97 < /p> |
2.95 |
2.96 < /p> |
2,95 |
2,93 |
2,87 |
2,78 |
2,78 |
2,80 |
2,77 |
2,80 |
2,74 |
2,73 |
||||||||||||||
|
Чехия |
2,49 |
2,68 |
2.80 |
2.74 |
2.58 |
2.38 |
2.41 |
2.36 |
2.17 |
2.04 |
1,99 |
2,07 |
2.28 |
||||||||||||||
|
Великобритания |
2,10 |
2.10 |
2.11 |
2.08 |
2.05 |
1.84 |
1.77 |
1,74 |
1,85 |
1,91 |
1,92 |
1.82 |
|||||||||||||||
|
Нидерланды |
2.40 |
2, 40 |
2,41 |
2.31 |
2.16 |
2.09 |
1.88 |
1,77 |
1,77 |
1,75 |
1,68 |
1,62 |
1,56 |
Эстония |
1,96 |
2.01 |
2.11 |
2.12 |
1 , 95 |
1,76 |
1,81 |
1,75 |
1,75 |
1,62 |
1,54 |
1,49 |
1,47 |
|
Италия < /p> |
1.80 |
1.89 < /p> |
1,85 |
1,77 < /p> |
1.44 |
1.44 < /p> |
1,38 |
1,27 |
1,27 |
1,25 |
1,37 |
1,42 |
1.39 |
||||||||||||||
|
Бельгия < /p> |
1,95 |
1,95 < /p> |
1,91 |
1,79 |
1,68 |
1,56 |
1,66 |
1.48 |
1.40 |
1,37 |
1,34 |
1,35 |
1,38 |
||||||||||||||
|
Швеция |
1,48 |
1,47 |
1,57 |
1,53 |
1 , 52 |
1,46 |
1,53 |
1,54 |
1,49 |
1,39 |
1,36 |
1,36 |
1.33 |
||||||||||||||
| < p> Германия |
1,87 |
< p> 1.86 |
1.79 |
< p> 1.63 |
1.39 |
< р> 1,28 |
1,28 |
1,30 |
1,24 |
1,18 |
1.18 |
1.26 |
1.28 |
||||||||||||||
|
Франция < /p> |
1.53 |
1.50 < /p> |
1,51 |
1,44 |
Н/Д |
1.20 |
1.19 |
1.27 |
1.30 |
1.27 |
1.21 |
1.14 |
1.12 |
||||||||||||||
|
Финляндия |
0,88 |
0,86 |
0,81 |
0,76 |
0 , 72 |
0,73 |
0,71 |
0,73 |
0,72 |
0,69 |
0,71 |
0,72 |
0,72 |
||||||||||||||
|
Дания |
0,79 |
0,76 |
0,78 |
0,73 |
0,56 |
0,56 |
0,57 |
0,67 |
0,76 |
0,78 |
0,69 |
0,72 |
0,70 |
||||||||||||||
|
Португалия < /p> |
1.33 |
1.63 < /p> |
1,31 |
1,32 |
1.02 |
1.09 |
0,95 |
1,08 |
0,82 |
0,71 |
0,69 |
0,67 |
0,64 |
||||||||||||||
|
Источник: Европейская ипотечная федерация, январь 2022 г. |
|||||||||||||||||||||||||||
Средняя процентная ставка по новой ипотеке в Польше начала значительно снижаться после 1 квартала 2020 года. В предыдущие годы она колебалась в диапазоне 4,3-4,4%, что вывело наш рынок на первое место три из них проанализированы в отчетах EMF. <сильный>Даже после снижения процентной ставки этот показатель оставался одним из самых высоких в рейтинге . В первом квартале 2021 года при зафиксированном минимальном уровне 2,8% показатель был равен среднему по Ирландии.
Последние данные (в 3 квартале 2021 года, 2,90%) показывают, что ипотечные кредиты в Польше по-прежнему являются одними из самых дорогих в Европе. Более высокие значения зафиксированы только в Венгрии и Румынии.
Интерес растет
Ипотечные ставки также контролируются Национальным банком Польши. Методика сбора и обработки данных от банков в этом случае немного отличается, а представленный показатель по структуре аналогичен APRC (фактическая годовая процентная ставка). Однако показания в 2021 году соответствовали показаниям, представленным EMF. Средняя процентная ставка по новым договорам о кредитах на недвижимость для домашних хозяйств составляла 2,9% в августе 2021 года и 3,0% в сентябре.
Однако последующие, более свежие данные указывают на растущую тенденцию, что неудивительно в условиях повышения процентных ставок. В ноябре средний процент по ипотеке составлял 3,7%, а в декабре 2021 года — 4,7%.
Как мы указали в Bankier.pl, представляя результаты панели HipoTracker, банки немного снизили свою маржу в конце года. Однако средний показатель не вернулся к допандемическому уровню. По кредитам с 20% собственным вкладом она составила 2,08 п.п. Мы собираем данные для неизменного профиля клиента. Предположим, что бездетная пара, проживающая в городе в районе г. 500 тысяч жителей, купивших квартиру на первичном рынке стоимостью 337,5 тыс. PLN (50 кв. м), заработав в общей сложности 6,2 тысячи. злотых в месяц на основании трудовых договоров на неопределенный срок.
Снижение спроса на ипотечные кредиты, уже прочувствованное банками и о котором сообщает БИК, может побудить кредиторов пересмотреть свои прайс-листы в ближайшее время. Однако не следует ожидать, что любое сокращение маржи компенсирует последствия повышения коэффициентов межбанковского рынка. 3M WIBOR сегодня на 1 п.п. выше, чем в начале 2022 г.
