Двойной удар франков по кошелькам заемщиков. Рекордово Высокие ипотечные рассрочки

Содержание новости
  1. Двойной франк Нельсона
  2. ЭКОНОМИЯ ОБЛИГАЦИЙ
  3. Франк против злотого — бремя увеличилось для всех < /h2> <р>Давайте проведем упрощенное синтетическое сравнение ипотечного кредита на основе франка и обязательства в польских злотых с одинаковой начальной суммой. Объектом нашего исследования является жилищный кредит, заключенный в феврале 2008 года на 300 тыс. злотых за 100 процентов. значения свойств. Ставка платежа по обязательству во франках составляла 2,25 злотых за 1 швейцарский франк. Для сравнения предположим, что маржа составляет 1 п. п. (для обоих типовых обязательств — «швейцарский франк» и обязательств в польских злотых), а ставки и показатели, от которых зависит процентная ставка, обновляются каждый месяц. В декабре 2020 года платежи в швейцарских франках и злотых были разделены рекордным пространством, хотя швейцарский франк стоил около 4,30 злотых. Через год, в конце 2021 года, из-за увеличения коэффициента WIBOR дистанция сократилась, но нагрузка на заемщика в швейцарских франках была близка к историческому максимуму. Следующие месяцы принесли кардинальные изменения для обеих моделей заемщиков. Взносы по кредиту в злотых резко выросли, на мгновение даже превысив взнос «откровенного» (в июне 2022 г.). Это влияние сильно растущего индекса WIBOR, который остановился примерно на 7%. во время моего недавнего отпуска. С началом войны в Украине повысился курс франка, что вылилось в значительное увеличение нагрузки по кредиту на основе этой валюты. Июньское изменение предвзятости ШНБ и начало движения процентных ставок вверх только подлили масла в огонь этой тенденции. «Франки» начали отдаляться от взносов по соответствующему кредиту, взятому в злотых. Долг еще выше, чем в «нулевой день» Высокая стоимость обслуживания долга элемент, наиболее заметный в сравнениях, но не менее важными являются несколько более глубокие параметры. Для заемщиков «швейцарских франков» самой серьезной проблемой в случае, например, необходимости продажи недвижимости является остаток долга. После более чем 14-летнего периода погашения у выборочного заемщика в швейцарских франках по-прежнему остается больше денег, чем после первого платежа . Непогашенная задолженность в злотых составляет более 350 тысяч злотых. PLN, хотя и рассчитывается во франках, заемщик погасил почти половину (точнее 46 процентов) обязательства. Отношение LTV к первоначальной стоимости имущества составит 117%. <р>С начала договора наша модель «Франк» погасила в общей сложности взносы на сумму 267 тысяч злотых. злотый. Разница по отношению к эквиваленту в злотых незначительна — «злотые» дали банку около 260 тысяч злотых. злотый. Однако последний за это время избавился от более 107 000 человек. zł долг и его кредит не «под водой». Даже этот упрощенный пример может проиллюстрировать выбор, с которым сталкиваются заемщики в швейцарских франках. Идти на относительно небольшой риск, связанный с судом с банком-кредитором в условиях растущих платежей и не очень радужных перспектив (и валютного курса, и денежно-кредитной политики в Швейцарии, и экономической ситуации в Польше), кажется рациональным шагом. Эффект виден в статистике из судов — вместо кредитных каникул у заемщиков «швейцарских франков» есть гораздо более радикальное решение.
  4. Долг еще выше, чем в «нулевой день»

Double Franc удар по портфелям заемщиков. Рекордно высокие ипотечные взносы

Заемщики в польских злотых отдыхают на кредитных каникулах, а те, кто погашает кредиты во франках, начинают ощущать двойной удар. Чем дороже франк и растет процентная ставка, тем больше ложится на кошелек рассрочка.

Долгая серия повышений процентных ставок, начатая осенью 2021 года, привела к тому, что выплаты по ипотечным кредитам часто в два раза превышали уровень середины прошлого года. Поскольку большинство ипотечных кредитов в банковских портфелях основаны на переменных процентных ставках, а ипотечные кредиты в злотых составляют большую часть собственности кредиторов, тема «крупных платежей» стала широко известной.

Примеры с «заемщиками-первокурсниками», т.е. людьми, взявшими на себя обязательства при рекордно низких процентных ставках, могут быть особенно образными. Если бы они в полной мере воспользовались своей кредитоспособностью во времена дешевых денег, они могли бы столкнуться с серьезными проблемами практически сразу после повышения процентных ставок.

Шумиха вокруг судьбы злотых заемщиков закончилась с введением установленных законом кредитных каникул. Однако отсрочка погашения недоступна для людей, которые погашают кредит, привязанный к иностранной валюте, в том числе несколько сотен тысяч так называемых франков Их взносы, между тем, в настоящее время могут быть самыми высокими в истории.

Двойной франк Нельсона

Гельветический бастион экономической стабильности был поражен инфляционной волной с некоторым опозданием. В июне 2022 года SNB (Центральный банк Швейцарии) неожиданно повысил процентные ставки. Это было первое повышение почти за 15 лет. Стало ясно, что некая глава подходит к концу, и на рынке появились первые спекуляции о масштабах дальнейшего повышения. Сентябрьский может оказаться острее, чем ожидалось ранее — на целых 75 б.п.

SAVING BONDS

50 вопросов и ответов. Руководство для начинающих (не только)

ЭКОНОМИЯ ОБЛИГАЦИЙ

Безопасны ли розничные облигации? Защищают ли они от инфляции? Отвечаем на 50 самых распространенных и важных вопросов о предложении Минфина для вкладчиков. Скачайте электронную книгу бесплатно или купите ее за 20 злотых.
Есть вопрос? Пишите в & nbsp; Поле заполнено неправильно! /span>Фамилия Поле заполнено неправильно! Если вы хотите получить счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без дефисов) Неверно заполнено поле!Название компании Неверно заполнено поле!Улица, номер дома/квартиры Поле заполнено неверно! Почтовый индекс Пожалуйста, введите код в формате xx-xxx!Город Поле заполнено неверно!Отправить

Ставка SARON 3M, на которой основана процентная ставка по ипотечным кредитам, деноминированная и индексированная к франку, после ликвидации LIBOR, вырос с середины июня с уровня — 0,7 процента примерно до -0,2 процента Впрочем, это только один, пока что менее значимый фактор, способствующий рассрочкам «франкеров».

<р>Курс валюты Helvetic уже несколько месяцев близок к 4,8-4,9 злотых. Для сравнения — в первые дни июня она была близка к 4,35 злотых. Близость к историческим максимумам котировок франка означала, что сегодня заемщики, конвертированные в злотые взносы, в некоторых случаях являются самыми высокими за всю историю погашения обязательств.

Франк против злотого — бремя увеличилось для всех < /h2> <р>Давайте проведем упрощенное синтетическое сравнение ипотечного кредита на основе франка и обязательства в польских злотых с одинаковой начальной суммой. Объектом нашего исследования является жилищный кредит, заключенный в феврале 2008 года на 300 тыс. злотых за 100 процентов. значения свойств. Ставка платежа по обязательству во франках составляла 2,25 злотых за 1 швейцарский франк. Для сравнения предположим, что маржа составляет 1 п. п. (для обоих типовых обязательств — «швейцарский франк» и обязательств в польских злотых), а ставки и показатели, от которых зависит процентная ставка, обновляются каждый месяц.

В декабре 2020 года платежи в швейцарских франках и злотых были разделены рекордным пространством, хотя швейцарский франк стоил около 4,30 злотых. Через год, в конце 2021 года, из-за увеличения коэффициента WIBOR дистанция сократилась, но нагрузка на заемщика в швейцарских франках была близка к историческому максимуму.

Следующие месяцы принесли кардинальные изменения для обеих моделей заемщиков. Взносы по кредиту в злотых резко выросли, на мгновение даже превысив взнос «откровенного» (в июне 2022 г.). Это влияние сильно растущего индекса WIBOR, который остановился примерно на 7%. во время моего недавнего отпуска.

С началом войны в Украине повысился курс франка, что вылилось в значительное увеличение нагрузки по кредиту на основе этой валюты. Июньское изменение предвзятости ШНБ и начало движения процентных ставок вверх только подлили масла в огонь этой тенденции. «Франки» начали отдаляться от взносов по соответствующему кредиту, взятому в злотых.

Долг еще выше, чем в «нулевой день»

Высокая стоимость обслуживания долга элемент, наиболее заметный в сравнениях, но не менее важными являются несколько более глубокие параметры. Для заемщиков «швейцарских франков» самой серьезной проблемой в случае, например, необходимости продажи недвижимости является остаток долга.

После более чем 14-летнего периода погашения у выборочного заемщика в швейцарских франках по-прежнему остается больше денег, чем после первого платежа . Непогашенная задолженность в злотых составляет более 350 тысяч злотых. PLN, хотя и рассчитывается во франках, заемщик погасил почти половину (точнее 46 процентов) обязательства. Отношение LTV к первоначальной стоимости имущества составит 117%.

<р>С начала договора наша модель «Франк» погасила в общей сложности взносы на сумму 267 тысяч злотых. злотый. Разница по отношению к эквиваленту в злотых незначительна — «злотые» дали банку около 260 тысяч злотых. злотый. Однако последний за это время избавился от более 107 000 человек. zł долг и его кредит не «под водой».

Даже этот упрощенный пример может проиллюстрировать выбор, с которым сталкиваются заемщики в швейцарских франках. Идти на относительно небольшой риск, связанный с судом с банком-кредитором в условиях растущих платежей и не очень радужных перспектив (и валютного курса, и денежно-кредитной политики в Швейцарии, и экономической ситуации в Польше), кажется рациональным шагом. Эффект виден в статистике из судов — вместо кредитных каникул у заемщиков «швейцарских франков» есть гораздо более радикальное решение.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Двойной удар франков по кошелькам заемщиков. Рекордово Высокие ипотечные рассрочки
Sebastian Świderski: Предложение для позднего созревания