Экологические ипотечные кредиты. Проверяем требования банков

Green Credits

Снижение затрат на финансирование в обмен на выполнение требований по энергоэффективности — это обещание зеленых ипотечных кредитов, предлагаемых банками. Однако кредиторы различаются как предлагаемыми льготами, так и требованиями к собственности.

Экологические ипотечные кредиты уже не новы, они навсегда обосновались на польском рынке. Они появились в предложениях первых кредиторов несколько лет назад и с тех пор постепенно появляется больше учреждений, готовых предложить чуть лучшие условия клиентам, инвестирующим в «зеленую» недвижимость. В 2021 году новые предложения представили в том числе Bank Pekao и mBank.

Что такое зеленая недвижимость?

Слоган «экологический кредит» в предложении не означает, что вы можете рассчитывать на одинаковый подход в каждом банке. Кредиторы предъявляют различные требования к условиям, которым должна соответствовать недвижимость , чтобы иметь право на льготный режим. Обычно требуется документировать годовую потребность в энергии на квадратный метр помещения ниже определенного порога. Доказательством может быть сертификат энергоэффективности или экосертификат.

В некоторых банках, однако, альтернативой является выделение определенной суммы на решения, которые снизят потребление энергии или воздействие объекта на окружающую среду. Примером может служить Bank Ochrony Środowiska, где заемщик может документально подтвердить выделение определенного пула средств, например. для умного дома, зеленой крыши, систем сбора и хранения дождевой воды.

Требования к банкам недвижимости, которые могут быть профинансированы с помощью экологической ипотеки

Банк/Название кредит

Условия, которым должно соответствовать свойство

Bank BPS
«Intensive Green» Мой жилищный кредит

СРАВНИТЬ
< /td>

Полезная потребность в энергии на отопление и вентиляцию не более 40 кВтч/кв.м/год

Bank Ochrony Środoviska

Green Mortgage

СРАВНИТЬ

Вариант 1: Выделение определенной суммы (минимум 40 000 злотых для кредитов свыше 300 000 злотых) на проэкологические устройства из списка.

Вариант 2: Значение годовой расчетной потребности в невозобновляемой первичной энергии для отопления, вентиляции и горячего водоснабжения EPH + W (кВтч/кв.м/год), указанное в паспорте плановой энергетической эффективности/энергетической эффективности здания , меньше/будет ниже не менее чем на 5 кВтч/кв.м/год от значения 70 кВтч/кв.м/год для квартиры в индивидуальном доме;

от значения 65 кВтч /кв.м/год за квартиру в многоквартирном доме.

Вариант 3. Сертификация здания, подтверждающая соответствие инвестиции принятым стандартам экологического строительства, таким как Green House, LEED, BREEAM, HQE, DGNB, ITB EKO и др., или строительство здания застройщиком финансировалось за счет экологический кредит в BOŚ SA

Bank Pekao

Жилищный кредит ECO < /p>

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

Для ипотеки: покупка недвижимости с солнечными коллекторами, солнечные панели/элементы или тепловые насосы. Состояние проверяется на основании контроля, оценки.

В случае строительного и ипотечного кредита: выделение средств на покупку/установку возобновляемых источников энергии, т.е. солнечных коллекторов, фотоэлектрических панелей/элементов или тепловых насосов. Цель должна быть включена в смету на строительные или ремонтные работы и подтверждена банком

BNP Paribas Bank

Зеленая ипотека

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

Документ, подтверждающий выдачу экологического сертификата BREEAM или сертификата Green House/Energy Performance с указанием потребности в первичной энергии EP не выше 50 кВтч/кв.м/год

Credit Agricole
Green HOME Mortgage

СРАВНИТЬ

Полезная потребность в энергии не выше 40 кВтч/кв.м/год

ING Bank Śląski

Экокредит ипотека

СПРАШИВАЙТЕ
У БЕРЕГА

Полезная потребность в энергии на отопление и вентиляцию, не превышает 40 кВтч/кв.м/год

mBank

ЭКО ипотека

СРАВНИТЬ < /center>

Годовой спрос на невозобновляемую первичную энергию, указанный в Энергетическом сертификате или Расчетном энергетическом показателе, не выше 2020 г.):

  • для одноквартирных домов и жилых помещений в одноквартирном доме — 63 кВтч/кв.м/год,
  • для жилых помещений в многоквартирных домах — 58 кВтч/кв.м/год

ПКО БП

Зеленая ипотека (кредит Собственный угол, Пакет Собственный угол)

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

Предоставление после заключения кредитного договора энергетических сертификатов на недвижимость, предназначенную в качестве обеспечения кредита, отвечающего следующим условиям:

1. срок действия справки не менее 60 месяцев с даты сдачи документа в Банк,

2. коэффициент спроса на первичную энергию (EP) не выше:

а) 65 кВтч/кв.м/год – применяется при выдаче сертификата энергетической эффективности на жилое помещение или

б. 70 кВтч/кв.м/год — применяется при выдаче сертификата энергоэффективности для дома на одну семью.

Источник: веб-сайты и телефоны доверия банков, 29 марта 2022 г.

Меньшая маржа за энергосбережение

Нельзя найти единообразия в ценовой структуре льгот для заемщиков. Хотя доминирующий подход заключается в том, что инвесторы, выбирающие энергоэффективную недвижимость, вознаграждаются более низкой маржой в течение всего периода кредита, но существуют и другие структуры прейскуранта.

< /tr>

Зеленые ипотечные кредиты — цели кредитования и ценовые предпочтения в предложениях банков

Банк/Название кредита

Цели кредита

Условия ценообразования

БПС Банк
Мой Дом Кредит в акции «Интенсивный зеленый»

СРАВНИТЬ
< p> Строительство или покупка дома/квартиры

Уменьшение поля до 0 стр. на 6 месяцев погашения (при выполнении дополнительных условий по акции — маржа 1,98 п.п., 0% комиссии)

Bank Ochrony Środoviska

Экологическая ипотека

СРАВНИТЬ

Строительство или покупка дома/квартиры (в том числе в многоквартирном доме или с различными служебными функциями)/рефинансирование

Уменьшение маржи с 0,1 до 0,34 п.п. (в зависимости от суммы кредита и собственного вклада), снижение комиссии на 0,4 п.п.

Банк Пекао

Ипотечный кредит ЭКО

ПРОСИТЬ
В БАНКЕ

Строительство или покупка дома/таунхауса/покупка квартиры

Снижение маржи на 0,05 п.п. (LTV до 80%)

BNP Paribas Bank

Green Mortgage

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

Построить или купить дом/таунхаус/купить квартиру

< p> Нижняя маржа на 0,1 п.п.

Credit Agricole
Ипотечный кредит Green HOME < /p>

СРАВНИТЬ

Строительство или покупка дома/участка со строительством дома/террасного дома

Поля 1,95 п.л.

ING Bank Śląski

Эко-ипотечный кредит

ASK
В БАНКУ

Строительство или покупка дома/участка со строительством дома/таунхауса

Поля 1,79 п.п. 0% комиссия

mBank

ЭКО-ипотека

СРАВНИТЬ

Строительство или покупка дома/таунхаус/покупка квартиры

0,2 п.п. обрезанных полей.

PKO BP

Зеленая ипотека (кредит под собственным углом, пакет под собственным углом)

СПРАШИВАЙТЕ
В БАНКЕ

Строительство или покупка дома/таунхауса/покупка квартиры

Снижение маржи на 0,02 п.п. Если заемщик воспользуется предложением «Ипотечный пакет «Свой угол» и предоставит энергетический сертификат при погашении первых 12 платежей по кредиту, Банк уменьшит маржу со дня, следующего за рекламной маржей, на 1,1 п.п.

Источник: веб-сайты и телефоны доверия банка, 29 марта 2022 г.

Даже небольшое сокращение маржи по долгосрочному кредиту означает большую экономию. Стоит помнить, что в большинстве банков «премия» за энергоэффективность недвижимости может аккумулироваться с льготами по т.н. перекрестные продажи, т. е. перекрестные продажи дополнительных товаров. Открытие личного счета с регулярными поступлениями, а иногда дополнительно кредитной карты или покупка страховки в сумме может означать снижение процентной ставки по ипотеке даже более чем на 1 п.п.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Экологические ипотечные кредиты. Проверяем требования банков
Новые версии китайских противокорабельных баллистических ракет