Заемщики, взявшие на себя обязательства в период рекордно низких процентных ставок, окажутся в зоне «двойного взноса» после повышения ставок в среду. Для тех, кто израсходовал свою кредитоспособность по максимуму, это означает серьезные неприятности. Проверяем, как меняется нагрузка.
Совет по денежно-кредитной политике повысил процентные ставки в девятый раз с осени 2021 года. Всего за несколько месяцев ставки, от которых зависит большинство ипотечных ставок, резко изменились. В сентябре прошлого года WIBOR 3M находился на уровне чуть выше 0,2 процента. В первой декаде июня этот показатель превышал 6,7%.
Очередное повышение процентной ставки неудивительно, но также очевидно, что это не последнее изменение параметров в этом цикле. Экономисты ожидают дальнейшего роста, хотя их взгляды на цель на ближайшее будущее сильно расходятся. Поэтому можно предположить, что сегодняшнее решение МПК выльется в полном объеме, но с некоторым опозданием, в повышение ставок, определяющих процентные ставки по кредитам.
Напомним, что отсрочка в последствия повышения ставок также имеет другой источник. Это связано с разным циклом обновления плавающей процентной ставки в отдельных банках. Некоторые из них используют, например, 3-х месячный период установления ставки, а клиенты в пакете с графиком от кредитора видят кумулятивный эффект от нескольких изменений показателей.
Насколько увеличатся платежи?
В таблице ниже показано изменение платежа по новому кредиту на основе коэффициента 3M WIBOR. Мы предполагаем «чистую рассрочку», то есть оплату без каких-либо дополнительных преимуществ, таких как страховые взносы, необходимые для некоторых продуктов. Мы также предполагаем, что повышение ставки точно отразится на изменении WIBOR.
Руководство
10 проверенных способов повысить свою кредитоспособность
Скачать руководство бесплатно бесплатно или купить за 10 злотых.
У вас есть вопрос? Пишите в [email ]
BuyFree saveSend «поле неверно /span> Фамилия < span class = "error-message"> Поле заполнено неправильно! Если вы хотите получить счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без дефисов ) Поле заполнено неправильно! Название компании Поле заполнено неверно! Улица, номер дома/квартиры Неверно заполнено поле!Почтовый индекс Введите код в формате xx — xxx!Город Неверно заполнено поле!Отправить
|
Сравнение суммы взноса равной новому кредиту до и после изменения процентной ставки (маржа 2,2 п.п., срок погашения 25 лет ) |
|||
|---|---|---|---|
|
Сумма займа |
Рассрочка в конце сентября 2021 г. ( WIBOR 0,21 процента) |
Рассрочка до июньского повышения (WIBOR 3M 6,72%) < /td> |
Рассрочка после повышения ставки (при условии WIBOR 3M 7,47%) |
|
$ 200 000 |
$ 888 |
1 667 злотых |
1 771 злотый |
|
250 000 злотых |
< p> 1 110 злотых |
2 084 злотых |
2 214 злотых |
|
300 000 злотых |
1 332 злотых |
2 501 злотый |
2 657 злотых |
|
350 000 злотых |
1 554 злотых |
2 918 злотых |
3 099 злотых |
|
400 000 злотых < /td> |
1 776 злотых |
3 335 злотых |
3 542 злотых |
|
450 000 злотых |
1 998 фунтов стерлингов |
3 752 фунта стерлингов |
3 985 злотых < /p> |
|
500 000 злотых |
2 220 злотых < /p> |
4 169 злотых |
4 428 злотых |
|
2 443 доллара США |
< p> 4 585 злотых |
4 870 злотых |
|
|
600 000 злотых |
2 665 злотых |
5 002 злотых |
5 313 злотых |
|
650 000 злотых |
2 887 злотых |
5 419 злотых |
5 756 злотых |
|
700 000 злотых |
3 109 злотых |
5 836 злотых |
6 199 злотых |
|
750 000 злотых |
3 331 злотых |
6 253 злотых < /p> |
6 642 злотых |
|
800 000 злотых |
3 553 злотых |
6 670 злотых |
7 084 злотых |
|
850 000 злотых |
< p> 3 775 долларов |
7 087 долларов |
7 527 злотых |
|
900 000 злотых |
3 997 злотых |
7 504 злотых |
7 970 злотых |
|
950 000 злотых |
4 219 злотых |
7 920 злотых |
8 413 злотых |
|
1 000 000 злотых |
4 441 злотых |
8 337 злотых |
8 855 злотых |
|
При моделировании мы предполагаем, что 3M WIBOR увеличится точно так же, как столько же, сколько увеличена референтная ставка (на 0,75 п.п., с 6,72% до 7,47%) Источник: Bankier.pl |
|||
Для заемщиков, выплачивающих кредит на сумму 400 000 злотых. PLN, с разницей в 2,2 пункта, решение MPC может означать увеличение нагрузки более чем на 200 PLN в месяц. По сравнению с началом октября 2021 года взнос увеличится на 1765 злотых, то есть почти удвоится.
Карты и лимиты станут дороже
Базовая ставка также устанавливает максимальные ставки, разрешенные для других видов кредитов и займов. В настоящее время пределом является потолок, в частности, для кредитные карты и кредиты наличными составляют 17,5 процента. в год. После последнего повышения ставки максимальная процентная ставка составит 19 процентов.
Для некоторых продуктов изменение может происходить автоматически, если в прайс-листе процентная ставка привязана к ставкам NBP.
Фактологичность
Проверить 
Искусственный интеллект
Проверьте 
Generation & # 39; 89
Проверка
«Новые» заемщики в беде
Серия повышений процентных ставок ложится тяжелым бременем на бюджеты заемщиков, которые взяли на себя обязательства в период рекордно низких процентных ставок. В некоторых случаях взнос близок к двукратному по сравнению с первыми платежами, сделанными в 2020 или 2021 году. Даже клиенты, которые относительно тщательно сопоставили сумму финансирования со своими возможностями, сталкиваются с серьезным «затягиванием пояса».
Давайте рассмотрим следующий пример — заемщики, взявшие на себя обязательство в августе 2021 года. Предположим, что сумма кредита составляет 450 000 злотых. злотых, срок погашения 25 лет, маржа 2,3 п.п. Первый равный взнос, уплаченный в сентябре 2021 года, означал расходы в размере около 2000 злотых. С WIBOR 3M на уровне 6,72 процента. оплата уже составляет 3760 злотых (мы предполагаем ежемесячное обновление тарифов). Если процентная ставка увеличится на 0,75 процентных пункта, взнос подскочит почти до 4000 злотых, то есть удвоится по сравнению с первым погашением в истории.
Если предположить, что на момент выдачи кредита отношение суммы платежа к доход был относительно разумным 30 процентов (что было достигнуто тогда при доходе в 6,7 тыс. злотых), сейчас это соотношение уже превышает 55 процентов. Следовательно, он превышает порог, дающий право на использование Фонда поддержки заемщиков. При начальном соотношении 40 процентов. (5000 злотых дохода в 2021 г.) сегодня этот взнос поглотил бы три четверти дохода в семейный бюджет.
