Ставки, предлагаемые заемщикам, выбирающим периодически фиксированные процентные ставки по ипотеке, продолжают расти. Однако различия в симуляциях значительны. Bankier.pl проверил, на какие условия могут рассчитывать клиенты.
В мартовском выпуске рейтинга ипотечных кредитов банки подготовили симуляции для переменных и периодически фиксированных процентных ставок. Еще в феврале самые высокие показатели фиксированной ставки начинались с цифры «7». В мартовском списке уже есть предложения с процентной ставкой выше 8 процентов. Увеличение процентных ставок отражено в прейскуранте обоих видов ипотеки, но дистанция между ними сокращается.
Кредиторы подготовили расчеты для пары заемщиков, желающих купить рядный дом. Мы предположили, что недвижимость находится в коммуне, примыкающей к Кракову. В распоряжении покупателей будет 100 кв.м. полезной площади и 200 кв.м. сад.
Пара заемщиков намерена заплатить 680 тысяч злотых за дом со вторичного рынка. злотый. Клиенты должны содержать двоих детей, а семье из четырех человек ежемесячно доступно 11,5 тысяч. злотый. 30-летняя женщина работает по трудовому договору на неопределенный срок, в аналогичной ситуации находится ее 33-летний партнер. Оба договора, обеспечивающие проживание заемщиков, были заключены более года назад.
Ферма не будет обременена никакими кредитными обязательствами. Клиенты также не имеют отрицательных записей в своей кредитной истории. Профильные заемщики готовы воспользоваться дополнительными продуктами в обмен на лучшие условия финансирования (кроме инвестиционных продуктов). Моделирование было подготовлено с предположением о перекрестных продажах.
Руководство
10 проверенных способов повысить свою кредитоспособность
Загрузить руководство для бесплатно или купить за 10 злотых.
У вас есть вопрос? Пишите в & nbsp; [email & # 160; protected]
Купить билетБесплатно сохранитьОтправить имя Поле заполнено неверно! Фамилия Поле заполнено неправильно! Если вам нужен счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без тире) Поле заполнено неправильно! Название компании Неверно заполнено поле!Улица, номер дома/квартиры Неверно заполнено поле!Почтовый индекс Пожалуйста, введите код в формате xx-xxx! Город Поле заполнено неверно! Отправить
Фиксированная процентная ставка с собственным вкладом 10%
В первом сценарии заемщики вносят собственный вклад в размере 68 000 злотых. злотый. Тогда сумма кредита составит 612 тысяч злотых. злотый. Процентная ставка в периодически фиксируемом варианте кредита колеблется от 5,95 до 8,25 процента, а средний взнос (после оформления ипотеки) немного превышает 4,1 тысячи злотых. PLN
|
Список кредитов с периодически фиксируемой процентной ставкой (612 тыс. злотых, LTV 90%, 30 лет для профильных заемщиков) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Банк |
Период фиксированной ставки |
Интерес |
Маржа после периода фиксированной ставки |
Рассрочка равна (1) |
годовых (2) |
|
Алиор Банк
О КРЕДИТЕ |
8,25% |
2,50% |
4 511 злотых |
8,04% |
|
|
Банк Миллениум
В БАНКЕ |
5 лет |
6,93% |
Фиксировано контрактом |
4 131 злотых |
7,20% |
|
Банк Пекао
В БАНКЕ |
5 лет |
6,64% |
2,55% |
3 928 злотых |
8,29% |
|
Credit Agricole
|
7 лет |
5,95% |
Зафиксировано в договоре |
6, 40% < /тд> | |
|
mBank
О КРЕДИТЕ |
5 лет |
7,04% |
Зафиксировано в договоре |
4 088 злотых |
7,69% |
|
ПКО БП (3)
В БАНКЕ |
5 лет |
7,20% |
< p> 2,37% |
4 254 злотых |
8,02% |
|
ПКО БП (3) ( 4) < center> СПРАШИВАЙТЕ |
5 лет |
7,15% |
2,32% |
4 234 злотых |
7,97% |
|
Santander Bank
О КРЕДИТЕ |
5 лет |
7,24% |
< p> 2,89% |
$ 4,171 |
7,87% |
|
(1) Ежемесячный платеж после оплаты промежуточной страховки. (2) Фактическая годовая процентная ставка, предоставленная банком при моделировании. (3) Банк применяет сниженную процентную ставку в первые 12 месяцев, заявленные тарифы после 12-го месяца. (4) Предложение для клиентов, имеющих текущий счет в банке не менее 6 месяцев. Источник: Bankier.pl на основе информации от банков, 17-22.3.2022. |
|||||
Самая низкая ставка была предложена Credit Agricole с фиксированной процентной ставкой 7 лет. Второй банк, предложивший столь же длительный срок «заморозки» ставки, Алиор Банк, оказался на последнем месте по этому показателю (ставка 8,25%).
Фиксированная процентная ставка с собственным вкладом 20%
Во втором сценарии мы предполагаем, что клиенты вносят первоначальный взнос в размере 20%. Сумма кредита затем снижается до 544 тысяч. злотый. При этом список банков расширяется на несколько пунктов. Кредиты с минимальным депозитом не предлагают Bank Pocztowy, Citi Handlowy, BNP Paribas Bank и ING Bank Śląski. БПС Банк не предлагает финансирование с периодически фиксируемой процентной ставкой с LTV 90%.
Мы сравнили условия, предлагаемые заемщикам с переменной и периодически фиксируемой процентной ставкой в отдельных банках. В некоторых учреждениях различия в ставках незначительны, менее 0,2 п.п. Особым случаем является Citi Handlowy, где 5-летняя «замороженная» ставка несколько ниже (на 0,05 п.п.) плавающей ставки, предложенной на момент подготовки моделирования. .
|
Сравнение ипотечных кредитов с фиксированной и плавающей ставкой (кредит 544 000 злотых на 30 лет, LTV 80%, моделирование для одного и того же профиля заемщиков) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Банк |
ФИКСИРОВАННАЯ процентная ставка |
Маржа после периода фиксированной ставки < /td> |
Рассрочка равна (1) |
Плавающая процентная ставка |
Рассрочка, равная (1 ) |
При какой ставке WIBOR процентные ставки будут равны? |
|
Алиор Банк ( 2)
О КРЕДИТЕ |
8.05% |
4,010 PLN |
6,13% (3M WIBOR 4,43% + поля 1,7 п.) |
3 299 злотых |
6,35% |
|
|
Банк БПС
О КРЕДИТЕ |
7,23% |
2,19% < /td> |
$3,703 |
5,67% (3M WIBOR 3,69% + поле 1,98 стр.) |
3 147 злотых |
5,25% |
|
Банк Миллениум
В БАНКЕ |
6,13% |
Устанавливается в договоре |
3 391 PLN |
5,92% (WIBOR 6M 4,02% + поля 1,9 п.) |
4,23% |
Банк Пекао
В БАНКЕ |
6,44% |
1,94% |
3420 злотых |
5 , 72% (SBKM 6M 3,78% + поля 1,94 п.) width = «103»> 4,50% |
|
Bank Pocztowy
О КРЕДИТЕ |
7,43% |
2,19% |
4 291 злотых |
6,62% (3M WIBOR 4,43% + поле 2,19 п.п.) |
3 483 злотых |
5,24% |
|
BNP Paribas Bank (3)
В БАНКЕ |
6,40% |
1, 95% |
3 406 злотых |
6,30% (WIBOR 3M 4,35% + поле 1,95 стр.) |
3 370 злотых |
4,45% |
|
Citi Handlowy
В БАНКЕ |
6,40% |
1,99% |
3 407 злотых |
6,45% (3M WIBOR 4,46% + маржа 1,99 стр.) |
3 698 злотых |
4,41% |
|
Credit Agricole (2 )
|
5,95% |
Зафиксировано в договоре |
3 247 злотых |
5,44% (3M WIBOR 3,59% + поля 1,85 п.п.) |
$3,071 |
4,10% |
|
ING Bank Śląski
В БАНКЕ |
7,01% |
1,90 % < /td> |
3 613 злотых |
5,92% (WIBOR 6M 4,02% + поле 1,9 стр.) |
3 227 злотых |
5,11% |
|
mBank
О КРЕДИТЕ |
6,54% |
Устанавливается в договоре |
3 452 злотых |
5,35% (3M WIBOR 3,59% + поля 1,76 стр.) |
4,78% |
|
|
ПКО БП (4)
БАНК |
6,53% |
1,70% |
3450 злотых |
6,45% (WIBOR 6M 4 , 75% + маржа 1,7 стр. ) |
3,421 PLN |
4,83% |
|
PKO BP ( 4) (5)
В БАНКЕ |
6,48% |
1,65% |
3 433 PLN |
6,40% (WIBOR 6M 4,75% + поле 1,65 стр.) |
3 404 злотых |
4,83% |
|
Santander Bank
НА КРЕДИТ |
6,34% |
1,79% |
< p> 3 382 злотых |
6,14% (3M WIBOR 4,40% + маржа 1,74 п.п.) |
3 311 злотых |
4,60% < /td> |
|
(1) Ежемесячный платеж после оплаты промежуточной страховки. (2 ) Срок фиксированной процентной ставки — 7 лет. (3) Период фиксированной процентной ставки — 5 или 10 лет. (4) В первые 12 месяцев банк применяет пониженную процентную ставку, ставки после 12-го месяца приведены. < p> (5) Предложение для клиентов, у которых есть ROR в банке не менее 6 месяцев. Источник: Bankier.pl на основании информации банков, 17-22.03.2022. |
||||||
Средний взнос по кредитам с периодически фиксированной процентной ставкой был выше в представленных банках примерно на 250 злотых, чем по аналогичному кредиту на основе переменной показатель. За исключением конкретного случая Citi Handlowy, наименьшая разница была зафиксирована при моделировании PKO BP и BNP Paribas Bank.
Наименьшее пространство процентных ставок было разделено (опять же без учета Citi Handlowy) в PKO BP (0,08 п.п.). .), BNP Paribas Bank (0,1 пп), Santander Bank (0,2 пп) и Bank Millennium (0,21 пп). Средняя разница между курсами составила 0,65 п.п. и был намного ниже, чем в аналогичном рейтинге, подготовленном Bankier.pl в феврале.
