Квартира в кредит финансовый прогиб. Советуем, что делать, когда не хватает денег на погашение рассрочки

Жизнь в кредит и финансовая зависимость Предлагаем, что делать, когда не хватает денег на оплату рассрочки

Последнее полугодие стало своеобразным стресс-тестом для бюджетов семей, выплачивающих кредиты, и, к сожалению, это, вероятно, не конец. После ряда повышений процентных ставок взносы по кредиту значительно выросли. Будет все больше и больше ситуаций, когда у заемщиков возникнут проблемы с их регулированием. Что делать в этой ситуации?

В сентябре 2021 года коэффициент WIBOR 3M составлял 0,21 процента. В настоящее время (по состоянию на 16 марта 2022 года) она составляет уже 4,35 процента. Это явно выше базисной ставки, но в непростые времена банкиры ожидают дальнейшего повышения процентной ставки Советом по денежно-кредитной политике, что обязательно произойдет.

Наши платежи по кредиту состоят из WIBOR и маржи банка. Если предположить, что маржа банка составляет 2%, средняя процентная ставка по кредитному обязательству теперь составляет 6,35%. В сентябре 2021 года процентная ставка вместе с маржой оставалась на среднем уровне чуть более 2,5 процента.

Предположим, что кто-то возвращает 300 000. ипотечный кредит на 30 лет, взнос, равный такому обязательству, теперь составит немногим более 1800 злотых. Осенью это было чуть больше 1200 злотых. Так, в течение полугода платеж по кредиту увеличился вдвое, что может вызвать проблемы с погашением. Что тогда делать?

10 проверенных способов улучшения кредитоспособность

Руководство

10 проверенных способов повысить кредитоспособность

Скачать руководство бесплатно или купить за 10 злотых.
У вас есть вопрос? Напишите в & nbsp;Купить билетБесплатно saveSendName Неверно заполнено поле! Фамилия Неверно заполнено поле! Если вам нужен счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без тире) Поле заполнено неправильно! Название компании Неверно заполнено поле! Улица, номер дома/квартиры Неверно заполнено поле! Почтовый индекс Введите код в формате xx-xxx!Город Неверное поле!Отправить

Сообщите в банк

Когда мы понимаем, что имеем дело не только с задержкой — задержкой выплаты одного взноса, но и с более серьезной финансовой несостоятельностью (например, в результате потери работы, болезни и т. д.), что приведет к невозможности погасить задолженность , мы должны сообщить об этом банку . Благодаря открытому подходу к проблеме, мы можем совместно с финансовым учреждением выработать решение, которое позволит нам выйти из ситуации в целости и сохранности.

Банкиры предложат несколько решений, но что тоже немаловажно – обращение в банк позволит избежать взыскания долга, а значит и плохой кредитной истории, что может перекрыть наши шансы на получение капитала в будущем.

План восстановления

Порядок работы с должником, который не может справиться с погашением обязательства, регулируется Законом об ипотеке. Согласно его положениям, если заемщик не оплачивает платежи по кредиту, банк может выдать требование о выплате в течение 14 дней. По истечении этого срока у должника есть еще две недели, чтобы подать заявление о реструктуризации долга. Это должно основываться на договоренностях между банком и заемщиком.

Возможны такие решения, как временная приостановка платежей .(кредитные каникулы), как правило, на срок от 3 месяцев до полугода. За это время у заемщика есть шанс «пойти прямо» — то есть урегулировать свое финансовое положение и продолжить выполнение кредитного договора.

Другим стандартным вариантом является продление срока кредита . В этой ситуации платеж по кредиту может уменьшиться, но, к сожалению, общая сумма к погашению увеличится. Однако, как правило, такое решение дает шанс преодолеть проблему.

Другим вариантом является ссуда на консолидацию — при наличии у должника нескольких кредитных обязательств. В таком случае все обязательства будут включены в один кредит. Его взнос должен быть меньше, чем сумма взносов по отдельным кредитам.

Также возможны такие варианты, как — временная приостановка основного платежа по кредиту (тогда заемщик платит только проценты) или также изменить рассрочку с убывающей на постоянную . Это может быть выгодным решением, особенно в начале погашения, когда уменьшающиеся платежи остаются на самом высоком уровне.

В соответствии с Законом — если предложенные решения по реструктуризации не приносят результатов, банк обязан разрешить заемщику продать имущество и погасить кредитное обязательство. Ситуация не вызовет сомнений, можно ли продать квартиру или дом по выгодной цене, превышающей стоимость кредита. Однако в противном случае должник будет обязан продолжать погашение оставшейся части кредита. Об этом говорится в статье 37, пункт 8 Закона:

& # 34; Если сумма, полученная от продажи недвижимости, подлежащей кредитованию, меньше, чем задолженность потребителя, кредитор:

  1. позволяет погасить оставшуюся задолженность в рассрочку с учетом финансовое положение потребителя;
  2. согласие на снятие ипотеки с земельно-ипотечного реестра кредитуемого недвижимого имущества, а также может потребовать иного обеспечения долга, вытекающего из договора об ипотеке, в отношении оставшейся части долга.& # 34 ;

Фонд поддержки заемщиков

Человек в сложном финансовом положении может воспользоваться государственной помощью. Это Фонд поддержки заемщиков, действующий в рамках Bank Gospodarstwa Krajowego. Также это возможность для людей, которые оказались в описанной выше ситуации, т.е. продали квартиру, но не успели погасить кредитное обязательство из полученной суммы.

Средства в распоряжении фонда формируются за счет взносов коммерческих банков. Их сумма коррелируется с количеством и стоимостью кредитов, просроченных более чем на 90 дней. Из фонда должник может получить беспроцентную ссуду для погашения обязательства банка.

Лица, которые:

  1. были безработными на день подачи заявления,
  2. нести ежемесячные расходы по обслуживанию кредита в размере, превышающем 50%. ежемесячный доход его домохозяйства,
  3. его ежемесячный доход домохозяйства за вычетом ежемесячных расходов на обслуживание жилищного кредита, не должен превышать:
  • в случае разового — двукратная сумма, проиндексированная в соответствии с положениями Закона о социальной помощи, указанными в ст. 8 сек. 1 пункт 1 настоящего закона (с 1 января 2022 г. в двойном размере 776,00 злотых, т.е. 1 552,00 злотых),
  • в случае домохозяйства из нескольких человек — произведение двойной суммы, указанной в ст. 8 сек. 1 пункт 2 Закона о социальной помощи, проиндексированный в соответствии с положениями этого Закона и количеством членов домохозяйства (с 1 января 2022 г., в два раза больше 600,00 злотых, т.е. 1 200,00 злотых на человека).

Людям, отвечающим вышеуказанным условиям, следует обратиться за такой поддержкой в ​​банк, в котором они брали кредит. Сумма кредита определяется индивидуально в зависимости от ситуации должника, но не может превышать 2000 злотых в месяц. Заемщик не получит эти деньги на руки или на счет — они будут выплачены непосредственно банку — кредитору, тем самым регулируя кредитное обязательство.

Поддержка будет выплачиваться максимум в течение 36 месяцев, поэтому общая стоимость беспроцентного кредита составит 72 тысячи злотых. Срок выплаты может быть сокращен, например, когда финансовое положение должника улучшится, и он сможет самостоятельно регулировать платежи по кредиту (например, найдет работу).

Кредит для погашения остатка кредита

Как мы уже говорили, средства из фонда могут использовать и люди, которые продали квартиру, но не получили сумму, которая позволила бы им погасить кредит. В такой ситуации продавец должен подать заявку на поддержку в банк. Он получит средства в размере до 72 тысяч. злотый. Деньги будут выплачены в полном объеме на расчетный счет банка.

Помощь не для всех

Фондом поддержки заемщиков не могут воспользоваться лица, не соответствующие указанным выше условиям (они не безработные, не соответствующие критерию дохода и т. д.), но и те, которые:

  1. Потеряли работу по своей вине.
  2. Если один из заемщиков уже получил поддержку.
  3. Если ваш договор жилищного кредита был расторгнут до обращения за помощью.
  4. Если заемщик застрахован от безработицы. Он не получит кредит на период, когда выплачивается это пособие.
  5. Если на дату подачи заявления:
  • владел или владел в течение последних 6 месяцев другой квартирой или домом,
  • < li> имел кооперативное право на квартиру или индивидуальный дом в жилищном кооперативе,

  • имело право на переход права собственности на жилое помещение, особняк, жилищный кооператив или имело его в течение последних 6 месяцев.

Погашение кредита

Заемщик воспользовавшийся поддержкой, начинает возвращать их равными беспроцентными долями через два года после выплаты последних средств. График погашения будет предоставлен банком.

Резюме

У заемщика, находящегося в затруднительном финансовом положении, есть много вариантов выхода из сложной ситуации. В первую очередь он должен быть активным, а также просчитывать риск и защищать себя до подписания кредитного договора. Хорошим решением является страховка (часто требуется банками) — пожизненно, на случай потери работы, болезни и т.д.

Еще одна форма поддержки, правда, не для должников ( а для людей, находящихся в трудной ситуации) конечно, сумеет этим воспользоваться), предположило государство. С 27 мая стартует программа «Квартира без собственного вклада» .. Это позволит людям, не имеющим таких денег, взять кредит с обязательным 10-20-процентным взносом. Гарантии будут предоставлены Bank Gospodarstwa Krajowego. Государство гарантирует собственный вклад до 20%. до 100 000 злотых на минимальный срок 15 лет.

Однако, что немаловажно — семьи, которые будут погашать такой кредит, и чьи дети появятся на свет в период действия договора, могут рассчитывать на единовременное погашение некоторых сумм из фондов БГК, в размере, зависящем от количества детей . Так называемой семейная выплата составит 20 000 в случае рождения второго ребенка в семье злотых, а после рождения третьего ребенка и еще 60 тыс. злотый. Такие деньги наверняка помогут и домочадцам, оказавшимся в более сложной ситуации, «встать на ноги».

На ноги вверх

Во время мартовской встречи MPC решил повысить базовую процентную ставку с 2,75%. до 3,50 процента Подобным образом изменились и другие процентные ставки NBP. Теперь они будут следующими:

  • базовая ставка: 3,50 процента. в годовом исчислении (ранее 2,75%),
  • Ломбардная ставка: 4,00% в годовых (ранее 3,25%),
  • депозитная ставка: 3,00%. в годовом исчислении (ранее 2,25%),
  • ставка переучета: 3,55%. в годовом исчислении (ранее 2,8%),
  • учетная ставка по векселю: 3,6%. в годовом исчислении (ранее 2,85%).

Марчин Монета

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Квартира в кредит финансовый прогиб. Советуем, что делать, когда не хватает денег на погашение рассрочки
Wizz Air: Мы не отменяем рейсы в Украину. Мы просим пассажиров отслеживать информацию