Ипотечный рынок вступил в фазу ожесточенной борьбы за клиентов и решительных корректировок прайс-листов. Маржа на уровне 1,5 п.п. они уже не редкость. В майском рейтинге Bankier.pl мы проверяем, на что могут рассчитывать клиенты, ищущие финансирование.
Двузначное снижение процентной ставки по ипотечным кредитам стало реальностью. Последние данные, опубликованные Кредитно-информационным бюро, показывают, что в апреле по сравнению с тем же месяцем прошлого года за финансированием обратились аж на 44,9 процента. меньше потенциальных заемщиков. Цифры впечатляют, даже если учесть, что весна 2021 года была исключительно удачным временем для кредитования банков.
Банки реагируют на изменения в окружающей среде также путем изменения прейскурантов. Уже несколько месяцев мы наблюдаем постепенное снижение предлагаемой маржи и эта тенденция не подает признаков угасания.
Ипотека на дом со вторичного рынка
В В майском выпуске ипотечного рейтинга мы проверили предложения для покупателей домов в рядном доме на вторичном рынке. Мы предположили, что недвижимость находится в коммуне, примыкающей к Кракову. В распоряжении покупателей будет 100 кв.м. полезной площади и 200 кв.м. сад.
Пара заемщиков намерена заплатить за дом 680 тысяч злотых. злотый. Клиенты должны содержать двоих детей, а семье из четырех человек ежемесячно доступно 11,5 тысяч. злотый. 30-летняя женщина работает по трудовому договору на неопределенный срок, в аналогичной ситуации находится ее 33-летний партнер. Оба договора на обеспечение средств к существованию для заемщиков были заключены более года назад.
Руководство
10 проверенных способов повысить кредитоспособность
Скачать руководство бесплатно или купить за 10 злотых.
У вас есть вопрос? Пишите в [email & # 160; protected]
BuyFree saveSend Имя Поле заполнено неверно! Фамилия Неверно заполнено поле заполнено! Если вы хотите получить счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без дефисов) Поле заполнено неверно! Название компании Поле заполнено неверно! Улица, номер дома/квартиры Поле заполнено неверно! Почтовый индекс Пожалуйста, введите код в формате xx-xxx! Город Поле заполнено неверно! Отправить
У фермы не будет никаких кредитных обязательств. Клиенты также не имеют отрицательных записей в своей кредитной истории. Потенциальные заемщики намерены использовать финансирование в течение 30 лет и внести 20% собственного вклада.
Профильные заемщики готовы воспользоваться дополнительными продуктами в обмен на лучшие условия финансирования (кроме инвестиционных продуктов). Моделирование было подготовлено с предположением, что задействованы перекрестные продажи.
В майском выпуске рейтинга мы снова показываем два типа моделирования отдельно:
- Список расчетов, подготовленный банками на основе показателей, используемых ими в данный момент. Таким образом, моделирование отражает то, что было предложено клиентам, подавшим заявку на финансирование, в период, за который мы собрали данные.
- Сводка моделирования на основе единых показателей — WIBOR 3M и 6M на 5 мая (6,24% и 6M). , 43% соответственно). Эту часть можно рассматривать как гипотетический сценарий, вариант отражения ситуации, когда ставки остановились, «прямой старт» для кредиторов.
Напомним, что банки обновляют ставки, используемые при определении процентной ставки в различных циклах. Одни «отстают», другие быстро отражают изменения. Поэтому мы внесли изменения в представление предложений в ипотечном рейтинге.
< h2>Лучшие кредиты от 20% собственного вклада
20% собственного вклада позволяет подать заявку на финансирование во всех учреждениях, действующих на рынке ипотеки. Для профильных заемщиков это означает необходимость сбора 136 тыс. PLN для оплаты и финансирования с помощью кредита оставшихся 544 тысяч. злотых.
|
Кредит на 544 000 злотых, 30 лет, LTV 80%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков). Моделирование на основе уровня показателей, используемых банком в день расчетов (последний столбец). |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| < p> № |
Банк |
Процентная ставка |
Маржа |
Рассрочка равна (1) |
< b> Общая стоимость кредита (2) |
годовых (3) |
WIBOR (4) б/у |
|
mBank
|
5,05% |
1,46% |
2 936 фунтов стерлингов |
531 609 фунтов стерлингов |
5,56% |
(3M) 3,59% |
|
|
2. |
БПС Банк |
7,35% |
1,67% |
3 748 злотых |
809 761 злотый |
8,27% |
(3M ) 5,68% |
|
3. |
Bank Pekao
|
7,66% |
1,94% |
3 866 PLN < /p> |
861 076 злотых |
9,40% |
(6M) 5,72% |
|
4. |
ПКО БП(5)(6)
НА БЕРЕГУ |
7,98% |
1,55% |
3 987 злотых |
896 510 злотых |
8,70% |
(6M ) 6,43 % |
|
5. |
Credit Agricole
|
7,74% |
1,95% |
3 896 PLN |
900 345 злотых |
8,48% |
(3M) 5,79% |
| < p> 6. |
ПКО БП (5)
В БАНКЕ center> |
8,03% |
1,60% |
4,006 PLN |
£ 902 983 |
8,75% |
< р> (6 млн) 6,43% |
|
7. |
ING Bank Śląski
|
7,90% |
1,65% |
3 952 злотых |
905 386 фунтов стерлингов |
8, 49% |
(6M) 6,25% |
|
8. |
Santander Bank
|
8,07% |
1,74% |
4 018 злотых |
915 042 злотых |
8,75% |
(3M) 6,33% |
|
9. |
Банк Миллениум (7)
|
8,15% |
4 048 злотых |
8,51 % |
(6M) 6,25% |
||
|
10. |
Алиор Банк
|
8,38% |
1,99% |
4,136 PLN |
946 PLN 953 |
8,86% |
(3M) 6,39% |
|
11. |
BOS
|
8,58% |
1,99% |
4 213 злотых |
< p> 987 648 злотых |
9,19% |
(6M) 6,59% |
|
12. |
BNP Paribas Bank
В БАНКЕ |
2,55% |
4 325 злотых |
1 030 347 злотых |
< p> 9,57% |
(3M) 6,06% |
|
|
13. |
Почтовый банк
|
8,50% |
2,19% |
4 184 злотых |
< р>1 081 260 злотых |
10,17% |
< p> (3M) 6,31% |
|
( 1) Ежемесячная оплата после оплаты промежуточное страхование. (2) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточного страхования, страхования с небольшим первоначальным взносом и стоимости других страховок, за исключением страхования имущества. > <р>(3) Фактическая годовая процентная ставка, предоставленная банком при моделировании. (4) Ставка, использованная банком для подготовки моделирования. (5) Банк использует более низкая маржа в первые 12 месяцев. Тарифы даны по истечении 12-го месяца. (6) Предложение для клиентов, у которых РОР в банке не менее 6 месяцев. (7) Банк подготовил моделирование с предположением, что у клиента есть страховка на всю жизнь. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 956 тыс. злотых. злотых Источник: Bankier.pl на основании информации от банков, 5-12.05.2022 г. |
|||||||
Bank BPS и Bank Pekao. Как и в предыдущие месяцы, преобладают маржинальные ставки значительно ниже 2 п.п.
После выравнивания ставок WIBOR лидеры рейтинга немного изменились. Первое место занял mBank, за ним последовали Bank BPS и PKO BP с предложением для постоянных клиентов. Напомним, что в таком сценарии мы делаем сравнение, на которое не влияют различия в подходе банков к показаниям индикатора.
|
Кредит на 544 000 злотых, 30 лет, LTV 80%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков). Моделирование основано на высоте индикаторов по состоянию на 5 мая 2022 года. |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Нет |
Банк |
Интерес |
Margin |
Часть (1) |
Общая стоимость кредита (2) |
APRC (3) |
WIBOR (4) |
|
1. |
mBank
|
7,70% |
1,46% |
$ 3,878 |
870 771 злотый |
8,42% |
3M |
|
2. |
Банк BPS
|
7,91% |
3 957 злотых |
885 215 злотых |
8,89% |
3M < /p> |
|
|
3. |
ПКО БП (5)(6)
В БАНК |
7,98% |
1,55% |
3 987 злотых |
896 510 PLN |
8,70 % < /p> |
6M |
|
4. |
Santander Bank
| < td valign = "top" width = "115">
1,74% |
$ 3,984 |
902 749 злотых |
8,65% |
3M | |
|
5. |
PKO BP (5)
В БАНКЕ |
8,03% |
1,60% |
4 006 PLN |
902 983 злотых |
8,75% |
6M |
|
6. |
Alior Bank
|
8,23% |
1,99% |
4 079 злотых |
926 251 злотых |
8,69% |
3M |
7. |
ING Bank Śląski < center> СРАВНИТЬ |
8,08% |
1,65% |
4 021 злотых |
929 998 злотых |
8,68% |
|
8. |
8,33% |
1,90% |
4 117 злотых |
$ 941 023 |
8,71 % |
6M |
|
|
9. |
Банк Pekao
|
8,37% |
1,94% |
4 135 злотых |
958 $ 038 |
10,18% |
6M |
|
10. |
Credit Agricole
|
8,19% |
4 066 злотых |
< p> 962 200 злотых |
8,97% |
3M |
|
|
11. |
BOS
|
8,42% |
1,99% |
4 152 злотый |
965 061 злотых |
9,05% |
6M |
|
12. |
Почтовый банк
|
8,43% |
2,19% |
4 157 PLN |
1 071 346 PLN |
10,09% |
3M |
|
(1) Ежемесячный платеж после выплаты промежуточной страховки. (2 ) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточного страхования, страхования с низким первоначальным взносом и стоимости другого страхования, за исключением страхования имущества. (3) Фактическая годовая процентная ставка, предоставленная банк в моделировании. (4) Единая ставка, 3M 6,24%, 6M 6,43%. (5) Банк применяет более низкую ставку маржи в течение первых 12 месяцев. Тарифы даны по истечении 12-го месяца. (6) Предложение для клиентов, у которых РОР в банке не менее 6 месяцев. (7) Банк подготовил моделирование с предположением, что у клиента есть страховка на всю жизнь. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 981 тыс. злотых. злотых Источник: Bankier.pl на основе информации банков, 5-12.05.2022. |
|||||||
