Морда для кредитов. Новый Закон о борьбе с захватом изменит не только лимиты

Морда для кредитов. анти ростовщичество не только изменит пределы

Регулирование стоимости частных займов и дополнительные требования к кредитным учреждениям предусмотрены в предлагаемом законе, принятом Сеймом, о внесении изменений в некоторые законы с целью предотвращения ростовщичества. Резюмируем самые важные новости с точки зрения заемщиков.

Подготовленный Министерством юстиции проект закона о ростовщичестве вскоре будет представлен в Сенат. На страницах Bankier.pl мы уже представили изменения, предусмотренные в законе, в методе расчета лимитов сборов и комиссий по потребительским кредитам. Они будут включать кредиты и займы, предоставленные, в частности, банками, кредитными союзами и кредитными учреждениями. Однако это не единственная область, на которую направлен закон.

Ограничения будут выходить за рамки потребительского кредита

Закон о потребительском кредите действует в Польше уже несколько лет. Он регулирует действие большинства продуктов, связанных с финансированием потребностей физических лиц, предлагаемых банковскими учреждениями и небанковскими кредиторами. Однако ссуды и возвратные денежные пособия могут предоставляться и другими субъектами, в том числе физическими лицами, не «попадающими» в сферу регулируемого потребительского кредита.

Проектом закона вносятся изменения в Гражданский кодекс, которые ограничить сумму непроцентных расходов в «гражданских» кредитных договорах . Таким образом, будет ограничена не только сумма процентов (пока), но и почти все статьи (кроме нотариальных сборов и сборов), составляющие общую стоимость заемных средств. Однако это не означает, что условия потребительского кредита и других подобных договоров будут одинаковыми . Проектом предусмотрен иной размер лимитов.

Общая сумма непроцентных расходов «по договору займа наличными, заключенному с физическим лицом и не связанному непосредственно с предпринимательской или профессиональной деятельностью этого лица» не будет превышать ставку, рассчитанную по формуле: (количество дней погашения/количество дней в году) х общая сумма кредита х 20% В течение всего периода погашения непроцентные расходы не превысят 25%. общая сумма кредита.

Это означает, например:

  • при 6-месячном сроке погашения лимит составит 10%,
  • при 1-летнем — 20%,
  • при 2-летнем — 25%.
  • >

Эти лимиты ниже, чем для договоров потребительского кредита, предоставляемых регулируемыми учреждениями . «Применительно к решениям, принятым в положениях о потребительском кредите, кредит, предоставленный в соответствии с Гражданским кодексом, будет, с одной стороны, менее выгодным для кредитора, а с другой стороны, менее дорогим для заемщика, чем кредит, предоставленный в соответствии с строго регламентированная хозяйственная деятельность. Это различие обусловлено как экономическими причинами, связанными с необходимостью дополнительных расходов, связанных с хозяйственной деятельностью и соблюдением требований надзора, так и более передовыми стандартами в области торговой безопасности, гарантируемыми профессиональными субъектами (например, в рамках обязательства по раскрытию информации или защита от выдачи кредитов). неплатежеспособные лица)» — читаем в обосновании проекта.

Ограничение суммы залога по кредиту

Проект затрагивает не только стоимость кредитов на основании ГК РФ, но и предоставляемое по ним обеспечение. Цель – устранение ситуаций, при которых размер залога был непропорционален предоставленному финансированию, т.е. защита от «необоснованного ограничения возможности заемщика распоряжаться собственными активами», как указано в обосновании.

Сумма обеспечения требований не может превышать:

  • стоимость объекта займа,
  • умноженная на максимальный процент, начисленный на эту сумму за период, за который был предоставлен кредит,
  • плюс максимальный процент за просрочку по сумме кредита на срок до 6 месяцев
  • плюс максимальный непроцентный расход (рассчитывается по приведенной ранее формуле). < /li>

Предположим, что кредит предоставляется на сумму 10 000 злотых. польских злотых, в течение двух лет сумма стоимости залога, таким образом, не могла превышать при текущем значении базовой ставки НБП 17 825 злотых. Предлагается также, чтобы данные правила не распространялись на обеспечение в виде ипотеки и именного залога.

Проверка кредитоспособности с галочкой

В Законе о потребительском кредите появился новый фрагмент, касающийся правил оценки кредитоспособности, проводимой кредитными учреждениями. Первым этапом исследования является анализ данных бюро кредитной информации и бюро экономической информации. Если этих данных недостаточно и кредитор не имеет доступа к другим надежным источникам для проведения оценки, предусматривается другой путь.

В такой ситуации «с потребителя собирается декларация о доходах и регулярных хозяйственных расходах вместе с документами, подтверждающими размер дохода потребителя», указывается в проекте. Этот комплект документов может быть основанием для оценки и должен храниться в течение 3 лет с момента расторжения контракта. Обязанность доказывания выполнения требования по оценке кредитоспособности возлагается на кредитную организацию.

Проект предусматривает конкретные санкции за нарушение обязательства по проверке кредитоспособности и за финансирование клиентов, у которых возникли проблемы с погашением предыдущих обязательств. В случае предоставления потребительского кредита с нарушением положений об оценке дееспособности или «когда содержание заявления потребителя и сведения, полученные кредитной организацией, свидетельствовали о том, что на момент заключения договора потребительского кредита потребитель имел задолженность по с уплатой другого денежного обязательства, превышающего 6 месяцев, и потребительский кредит не был предназначен для погашения этой задолженности», возможности продажи и взыскания долга будут ограничены.

Первая санкция — объявление продажи или уступки недействительной , например, для компании по взысканию долгов. Второй – «стояние в очереди» на взыскание выданного потребительского кредита.

«Обращение взыскания допускается только после даты полного погашения ранее существовавшего обязательства, истечения срока его действия или после окончательного признания судом отсутствия этого обязательства — запрета на продажу долга и его взыскание не прекращает течение срока исковой давности, а на период действия запрета на продажу долга и его взыскания нельзя начислять процентные или беспроцентные расходы по кредиту, а также иные сборы, связанные с этим долгом», — указано в законопроекте. /p>

Предлагаемые правила, вероятно, предназначены для снижения риска того, что заемщик решит, что ваш кредит попадет в долговую ловушку. В то же время этот механизм заключен в загадочные ограничения. Он распространяется только на кредитные организации (в текущей версии проекта) и не будет применяться к «более дешевым» продуктам. Указанные выдержки из акта не применяются, если общая стоимость финансирования не превышает половины допустимого лимита.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Морда для кредитов. Новый Закон о борьбе с захватом изменит не только лимиты
Праздничные акции в ипотеке со скидками, но только с фиксированной ставкой. Банки осторожно меняют прайс-листы