Единственный впереди уже является стандартным предложением маржи по ипотечным кредитам с собственным взносом 20%. Банки реагируют на снижение спроса сокращениями. В апрельском рейтинге проверяем предложения для покупателей квартир на вторичном рынке.
Несколько месяцев назад маржа ниже 2 п. нашли свое место в основном в ограниченных по времени рекламных акциях. Однако для кредиторов наступили худшие времена. На спрос повлияло сначала повышение процентной ставки, а затем, дополнительно, новые рекомендации надзорных органов в отношении принципов оценки кредитоспособности. Эффект изменений в окружающей среде является первым признаком усиления ценовой конкуренции — маржи падают.
В апрельском выпуске рейтинга ипотечных кредитов банки подготовили симуляции для семьи «два плюс один» из Варшавы. . Профильные клиенты намерены купить 60-метровую квартиру на вторичном рынке. Недвижимость стоит 600 тысяч. PLN, а заемщики имеют в своем распоряжении 20 процентов. собственный вклад.
Клиентам доступно 12 000 каждый месяц. злотых нетто. Женщина 30 лет работает по трудовому договору на неопределенный срок и зарабатывает 6000 злотых. злотый. Ее 32-летний партнер находится в такой же ситуации. Супруги воспитывают одного ребенка и имеют одну машину.
Ферма не будет обременена никакими кредитными обязательствами. Клиенты также не имеют отрицательных записей в своей кредитной истории. Потенциальные заемщики намерены использовать финансирование в течение 25 лет. Клиенты готовы покупать дополнительные продукты в обмен на более выгодные условия кредита (кроме инвестиционных продуктов). Моделирование было подготовлено с предположением, что задействованы перекрестные продажи.
Руководство
10 проверенных способов повысить кредитоспособность
Скачать руководство бесплатно или купить за 10 злотых.
У вас есть вопрос? Пишите в & nbsp;Фамилия Поле заполнено неправильно! Если вы хотите получить счет, пожалуйста, заполните оставшуюся часть формы: NIP (без дефисов) Неверно заполнено поле!Название компании Неверно заполнено поле!Улица, дом/номер квартиры Поле заполнено неверно! Почтовый индекс Пожалуйста, введите код в формате xx-xxx!Город Поле заполнено неверно! Отправить
В апрельском выпуске рейтинга мы снова показываем отдельно два типа симуляций:
- Сводка расчетов, подготовленная банками на основе показателей, используемых ими в данный момент времени. Таким образом, моделирование отражает то, что было предложено клиентам, подавшим заявку на финансирование, в течение периода, когда мы собирали данные.
- Сводка моделирования на основе унифицированных показателей — WIBOR 3M и 6M от 19 апреля (5,54% и 5,80% соответственно). Эту часть можно рассматривать как гипотетический сценарий, вариант, отражающий ситуацию, когда коэффициенты остановились, «прямая стартовая линия» для кредиторов.
Напомним, что банки актуализируют ставки, используемые при определении интерес. Одни «отстают», другие быстро отражают изменения. Именно поэтому мы внесли изменения в представление предложений в рейтинге ипотечных кредитов.
Лучшие кредиты с собственным взносом 20%
Собственный взнос 20% позволяет подавать заявки на финансирование во все учреждения, действующие на рынке ипотечного кредитования. Для профильных заемщиков это означает необходимость сбора 120 тыс. PLN для оплаты и финансирования с помощью кредита оставшихся 480 тысяч. PLN
|
Кредит на 480 000 злотых, 25 лет, LTV 80%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков). Моделирование на основе уровня показателей, используемых банком в день расчетов (последний столбец). |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| < p> № |
Банк |
Интерес |
< b> Поля |
Рассрочка равна (1) |
Общая стоимость кредита (2) |
APR (3) |
WIBOR (4) используется |
|
1. |
mBank
|
5,35% |
1,76% |
2 904 злотых |
407 134 злотых |
5,85% |
(3M) 3,59% |
|
2. |
Bank BPS
|
6,51% |
1,67% |
3423 фунта стерлингов |
497 317 долларов |
7,33% |
< р> (3 млн) 4,84% |
|
3. |
Банк Пекао
В БАНКЕ |
6,56% |
1,94% |
3 262 злотых < /p> |
510 224 злотых |
8,23% |
(6M) 4,62% |
|
4. |
Credit Agricole
|
6,45% |
1,85% |
3 229 фунтов стерлингов |
522 295 фунтов стерлингов |
7,22% |
(3M ) 4,60% < /td> |
|
5. |
< р>Банк Миллениум (5)
В БАНКЕ |
6,95% |
1,90% |
3 377 PLN < /p> |
535 571 злотых |
7,23% |
(6M) 5,05% |
|
6. |
ING Bank Śląski
|
6,85% |
1,80% |
3,338 PLN |
541 740 злотых |
7,38% |
(6M) 5,05% |
|
7. < /td> |
BOS
|
< р> 6,81% |
1,79% |
3 412 злотых |
545 842 злотых |
7, 31% |
(6M) 5,02% |
|
8. |
Santander Bank
|
7,31% |
1,74% |
$3,489 |
$577,401 |
7,96% |
(3M ) 5,57% < /p> |
|
9. |
Алиор Банк
|
7,55% |
1,99% |
3 590 злотых < /тд> |
598 711 злотых |
7,92% |
(3M) 5,56% |
|
10. |
ПКО БП(6)(7)
НА БЕРЕГУ |
7,37% |
1,54% |
3 508 злотых |
599 857 долларов |
8,19% |
(6M) 5,83% |
|
11. |
PKO BP (6)
В БАНКЕ |
7,42% |
1,59% |
3 524 злотых |
604 222 злотых |
8,24% |
(6M) 5,83% |
| < p> 12. |
Citi Handlowy
В БАНКЕ |
7,67% |
1, 99% < /p> |
$ 3,641 |
£ 615 254 |
8,15% |
(3 млн) 5,68% |
|
13. |
BNP Paribas Bank
В БАНКЕ |
8,12% |
2,55% |
3 746 злотых < /td> |
649 301 PLN |
8,53% |
(3M) 5,57% |
|
14. |
Почтовый банк
|
7,84% |
2,19% |
$3,655 |
$700,193 |
9,47% |
(3M ) 5,65% < /td> |
|
(1) Ежемесячный платеж после оплаты промежуточного страхования. (2) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточного страхования, страхования минимального первоначального взноса и стоимости других страхование, за исключением страхования имущества. (3) Фактическая годовая процентная ставка, предоставленная банком при моделировании. (4) Ставка, использованная банком для подготовки моделирования. В Банке Пекао — СБКМ. (5) Банк подготовил симуляцию, предполагая, что у клиента есть страхование жизни. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 563 тыс. злотых. PLN. (6) Банк применяет более низкую маржинальную ставку в течение первых 12 месяцев. Ставки указаны после 12-го месяца. (7) Предложение для клиентов, которые имеют ROR в банке не менее 6 месяцев. Источник: Bankier.pl на основе информация от банков, 19-22.04.2022. |
|||||||
MBank, Bank BPS и Bank Pekao оказались в первых рядах списка по показателям, используемым банками. Стоит отметить, что в моделировании преобладают маржинальные ставки ниже 2 п.п. В ряде учреждений эта процентная составляющая уже приближается к 1,5 п.п. — стоимость некотируемых ипотечных кредитов на три года.
После выравнивания ставок WIBOR лидеры рейтинга немного изменились. BPS Bank занял первое место, за ним следуют Santander Bank и mBank. Напомним, что в таком сценарии мы делаем сравнение, на которое не влияют различия в подходе банков к показаниям индикатора.
|
Кредит на 480 000 злотых, 25 лет, LTV 80%, переменная процентная ставка (для профильных заемщиков). Моделирование основано на высоте индикаторов по состоянию на 19 апреля 2022 г. |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Нет |
Банк |
Процентная ставка |
Маржа |
Рассрочка равна (1) |
< b> Общая стоимость кредита (2) |
годовых (3) |
WIBOR (4) |
|
1. |
Банк БПС
|
7,21% |
1,67% |
< p> 3 457 злотых |
561 252 злотых |
8,10% |
3M |
|
2. |
Santander Bank
|
7,28% |
1,74% |
$3,479 |
$574,613 |
7,92% |
3M < /td> |
|
3. |
< p> mBank
|
7,30% |
1,76% |
3 484 злотых |
581 658 фунтов стерлингов |
8,03% |
3M |
|
4. |
Alior Bank
|
7,53% |
1,99% |
3 585 злотых |
596 826 злотых |
7,90% |
3M |
|
5. |
ПКО БП(5)(6)
НА БАНКЕ |
7,34% |
1,54% |
3 499 злотых |
8,15% |
6M |
|
|
6. |
PKO BP (5)
В БАНКЕ |
7.39%< /p> |
1,59% |
3 514 злотых |
601 419 злотых |
< p> 8,21% |
6M |
|
7. |
Банк Миллениум (7)
В БАНКЕ |
7,70% |
1,90% |
3 609 злотых |
605 348 злотых |
8,04% |
6M < /td> |
|
8. |
< р>Credit Agricole
|
7,39% |
1,85% |
3 516 злотых |
609 102 злотых |
8,24% |
|
|
9. < /p> |
Банк Пекао
В БАНКЕ |
7,74% |
1,94% |
3626 фунтов стерлингов |
619 PLN 274 |
9,52% |
6M |
|
10. |
BOS
|
7,59% |
1,79% |
3 658 PLN |
619 699 PLN |
8,16% |
6M |
|
11. |
Почтовый банк
|
7,73% |
2,19% |
3 620 PLN |
689 556 фунтов стерлингов |
9,35% |
3M |
|
12. |
ING Bank Śląski
В БАНКЕ |
7,60% |
1, 80% |
$ 3,853 |
869 590 злотый |
8,16% |
6M |
|
(1) Ежемесячный платеж после выплаты промежуточной страховки. (2 ) Общая стоимость кредита представляет собой сумму процентов, комиссионных, стоимости промежуточного страхования, страхования с низким первоначальным взносом и стоимости другого страхования, за исключением страхования имущества. (3) Фактическая годовая процентная ставка, указанная банка в симуляции. (4) Единая ставка, 5,54% за 3 месяца, 5,80% за 6 месяцев (5) Банк применяет более низкую ставку маржи в течение первых 12 месяцев. Тарифы даны по истечении 12-го месяца. (6) Предложение для клиентов, у которых РОР в банке не менее 6 месяцев. (7) Банк подготовил моделирование с предположением, что у клиента есть страховка на всю жизнь. Общая стоимость с учетом приобретенного в банке полиса составит около 633 тыс. злотых. PLN. Citi Handlowy и BNP Paribas Bank не представили симуляцию. Источник: Bankier.pl на основе информации банков, 19-22 апреля 2022 г. |
|||||||
«Можно считать само собой разумеющимся, что это будет означать существенные изменения в предложениях банков, перед которыми встанет задача привлечения небольшой группы хорошо зарабатывающих или крупные вкладчики» — так мы писали о последствиях сокращения спроса на ипотеку в марте. После изменений в прайс-листах видно, что этот сценарий реализуется, и сокращение маржи уже не носит косметический характер.
