Поляки начали ускорять погашение ипотечных кредитов. Кому это окупается

Чем выше инфляция, тем больше заемщиков готовы уменьшить свой долг. Это также метод, рекомендуемый экспертами для использования сбережений от кредитных каникул.

Поляки начали ускорять погашение кредитов в Ипотеке.

— С начала этого года мы наблюдаем рост стоимости переплаты по жилищным кредитам. Около года назад, в июне 2021 года, заемщики допустили переплаты по ипотечным кредитам на сумму 600 млн злотых, в июне этого года эта сумма была уже в три раза выше и составила 2,6 млрд злотых, — говорит Вальдемар Роговский, главный аналитик Кредитного Информационное бюро и профессор Варшавской школы экономики.

Поляки начали ускорять погашение ипотечных кредитов. Кто это платит

Депозитный вариант

Согласно данным BIK, популярность переплат по кредитам начала значительно расти во второй половине прошлого года, что совпало с началом цикла повышения процентных ставок в Польше, что быстро привело к увеличению платежей по кредитам. В сентябре прошлого года основная процентная ставка НБП составляла 0,1%, в настоящее время она составляет 6,5%, в результате чего расходы на ипотечный кредит, взятый, например, летом прошлого года, выросли в среднем почти на 90%.

— Тот факт, что поляки более охотно переплачивают по своим обязательствам, не должен вызывать удивления, — комментирует Лешек Земба, эксперт Союза финансового посредничества Компании и mFinanse. «В условиях высоких процентных ставок, высокой инфляции, но относительно низких процентных ставок по депозитам мы выигрываем гораздо больше, направляя излишки средств на погашение кредитов быстрее, чем сберегая их «традиционным» способом, — объясняет он.

Кто оплачивает

— Переплата по кредитам кажется рациональной с точки зрения заемщиков, — также отмечает Ярослав Садовски, эксперт финансового рынка Expander Advisors. Таким образом, уменьшается сумма основного долга, подлежащего погашению, что снижает стоимость обслуживания кредита. В то же время уменьшение основного долга, подлежащего погашению, может иметь два типа последствий. Это может означать уменьшение общего ежемесячного платежа или сокращение периода погашения долга. Последний вариант рекомендуется тем, кто может без проблем распоряжаться своими текущими обязательствами.

В то же время специалисты укажут, что переплата по кредиту погашается в основном людям, имеющим сбережения или дополнительный доход, например бонус или другие бонусы.

Прибыль заемщиков от кредитных каникул кажется бонусом. — Мы ожидаем дальнейшего роста процентов по переплатам именно в связи со вступлением в силу новых правил кредитных каникул. Согласно исследованию, проведенному по заказу BIK, целых 56 процентов. заемщиков жилья заявляет, что они планируют использовать полученные таким образом средства для переплаты по рассрочке в ближайшие месяцы, — говорит Роговский.

Вы можете подать заявление на кредитные каникулы, то есть приостановку выплаты ипотечного кредита в польских злотых на собственные жилищные нужды, с пятницы, 29 июля. Всего вы можете отсрочить (в конце периода погашения) погашение восьми основных и процентных платежей (четыре в этом году и четыре в 2023 году). Если предположить, что в настоящее время средний ежемесячный взнос на 300-тыс. кредит взят в июле 2021 на 35 лет 2,5тыс. PLN, потенциальная прибыль от всех кредитных каникул составляет 20 тысяч. Сокращение этой суммы капитала, подлежащего возврату, уже принесло бы ощутимые результаты.

Прибыль не для всех

Стоит помнить, что переплата по кредиту требует определенных усилий со стороны заинтересованных сторон. Недостаточно положить больше денег на свой кредитный счет, вы должны проконсультироваться со своим банком. А то, что банкиры не любят, когда кто-то досрочно погашает, иногда немного усложняют. — Но и без преувеличения, — подчеркивает Ярослав Садовский. — В большинстве банков вы можете выбрать эту опцию онлайн или оформить заказ по телефону. Только в нескольких случаях необходим личный визит на объект, — описывает он.

Банки также могут взимать комиссию за переплату по кредиту, до 3 процентов. переплаты. Однако, согласно последним решениям, эта плата может быть собрана только в течение первых трех лет погашения. — В случае более старых договоров, подписанных до вступления в силу соответствующего акта, лучше всего связаться с банком для согласования деталей, — добавляет Лешек Земба.

С другой стороны, для франчайзи переплата по кредитам не обязательно должна быть выгодна. Для них не предусмотрены кредитные каникулы, и при незначительном изменении процентных ставок в Швейцарии доля капитального взноса в ежемесячном взносе по-прежнему относительно велика, поэтому капитал, подлежащий погашению, сейчас довольно быстро сокращается. Увеличение ежемесячных платежей в основном определяется обменным курсом злотого по отношению к франку.

Банкиры: большой интерес к кредитным каникулам

— Интерес клиентов в первые дни был очень высоким, — сказал Марек Луштын, вице-президент mBank, во время презентации результатов компании за первое полугодие 2022 года, mBank подтвердил свою более раннюю оценку участия заемщиков в злотых в кредите. отпускная программа на уровне 60-80%. Негативное влияние этого процесса на валовой результат банка в третьем квартале он оценил в диапазоне 1–1,4 млрд злотых, в результате чего чистый результат группы в этот период может быть отрицательным. Президент Луштын добавил, что интерес к Фонду поддержки заемщиков также растет – в первой половине этого года от клиентов поступило около 200 заявок (по сравнению с отдельными случаями годом ранее). В свою очередь, президент mBank Цезарий Стыпулковски отметил, что клиенты более склонны к ускорению погашения кредита.

Alior Bank также предварительно оценивает проценты по кредитным каникулам на ожидаемом уровне. По его оценкам, около 60 процентов. клиенты воспользуются возможностью приостановить погашение ипотеки, что означает убыток компании в размере 466 млн злотых, который будет включен в результаты третьего квартала.

Общая стоимость кредитных каникул для крупнейших банков сектора оценивается в 12,1-13 млрд злотых в 2022–2023 гг.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Поляки начали ускорять погашение ипотечных кредитов. Кому это окупается
Россияне избегают киносанкций. «Бэтмен» В кинотеатрах играют торренты