Прочная основа для результатов Pzu. И хорошие перспективы

Перспективы страхового рынка в этой нестабильной среде, учитывая обстоятельства, неплохие, — говорит доктор. Беата Козловска-Хила, президент PZU. Размер дивиденда будет зависеть от состояния экономики и рекомендаций регулятора.

 Крепкие основы Результат Пзу. I Хорошие перспективы

Беата Козловска-Хила, президент PZU. Окончила факультет права и администрации Варшавского университета. Получила степень доктора юридических наук. Он преподает на факультете права и администрации Варшавского университета. Ранее она была, в частности, функции члена наблюдательного совета PZU. В настоящее время она также является председателем наблюдательного совета PZU Życie, Grupa Lotos и Pekao SA. ∑

PZU Group объявила финансовые результаты за 2021 год. Можно сказать, что это был хороший год для крупнейшей польской страховщик ?

Очень даже хорошо. В последнем квартале 2021 года мы получили чистую прибыль в размере 906 млн злотых, что значительно превзошло ожидания рынка. За весь прошлый год чистая прибыль составила почти 3,4 миллиарда злотых, что составляет почти 75 процентов. выше, чем годом ранее, и является самым высоким показателем за 12 лет. Мы достигли почти 19 процентов. рентабельность собственного капитала, превышающая стратегическую цель. Самое главное для меня, что эти результаты имеют прочную основу для бизнеса. Мы получили рекордную брутто-премию в истории PZU в размере 25,1 млрд злотых, увеличив в основном продажи страхования, не связанного со страхованием жизни. Особенно сильный, более десятка процентов год к году рост был зафиксирован в неавтостраховании – в массовом и корпоративном сегментах. В то же время мы сохранили очень хорошую прибыльность страхования, кроме страхования жизни. Кроме того, были отмечены отличные результаты по инвестиционной и депозитной деятельности, значительный вклад в банковскую деятельность и контроль над операционными расходами. Мы в очередной раз доказали, что, имея наибольшую долю рынка, мы способны продолжать расти, развивать свой бизнес и генерировать результаты выше среднего – в условиях, еще далеких от нормальных, при высокой нестабильности и динамике экономической среды. Когда казалось, что мы потихоньку выходим из периода неопределенности, мы сразу перешли от пандемического кризиса к кризису, вызванному агрессией России в отношении Украины. Однако даже в этой ситуации мы будем эффективно выполнять свою часть работы, то есть последовательно реализовывать стратегию Группы PZU на 2021–2024 годы.

Как эта стратегия была реализована до сих пор?

С момента анонса прошел всего год, а мы уже сделали многое из того, что анонсировали. Мы запустили платформу PZU Benefits, абонементы PZU Sport, внедрили абонементные и предоплаченные лечебно-профилактические пакеты для индивидуальных клиентов в PZU Zdrowie, первое на рынке страхование бизнес-рисков для франчайзи, внедрили инновационную программу Risk PRO для клиентов из промышленный сектор, программа лояльности для акционеров акций Moje PZU, мы предложили новые индексные фонды в inPZU, которые позволяют инвестировать в недвижимость, золото или сектор возобновляемых источников энергии. Мы сильно развили наше предложение и продажи в корпоративном сегменте, в банковском канале и через внешние партнерские отношения. Примером последнего является внедрение нами совместно с финтех-платформой страхования арендодателей и арендаторов, в том числе совершенно нового рынка страхования арендных платежей. В области ESG мы привлекли 450 миллионов злотых для инвестиций в поддержку преобразования энергии, в том числе 150 миллионов злотых для финансирования строительства или расширения наземных ветровых электростанций. Мы создали уникальную на рынке страховку для индивидуальных и корпоративных владельцев установок возобновляемой энергии. Недавно мы объявили о стратегическом партнерстве с Bank Ochrony Środowiska, и именно страхование фотоэлектрических установок является первым продуктом в нашем предложении, которое банк предоставит своим клиентам. Это лишь примеры, иллюстрирующие реализацию главной стратегической цели.

Куда хочет перейти PZU?

Сегодня группа PZU – это финансовый конгломерат, единственный польский среди крупнейших групп такого типа в Европейском Союзе. Это не только страхование, но и банковские, медицинские услуги, управление активами и пенсионные программы. Разносторонняя деятельность плюс большой капитал, сила и опыт дают нам силу, которую мы хотим использовать в полной мере, чтобы всегда быть на шаг впереди других. У нас есть обширные знания о клиентах, полученные из различных каналов связи, продаж и обслуживания. Этому способствует не только сотрудничество с десятком банков и двумя банками в группе PZU, но и стратегические партнерские отношения, которых у нас более 20, и мы все еще их развиваем. Благодаря сотрудничеству с платформами электронной коммерции, интернет-провайдерами и поставщиками энергии продукты PZU присутствуют в миллионах домашних хозяйств в Польше. Мы все больше и больше анализируем данные, чтобы как можно точнее узнать потребности наших клиентов и персонализировать предложение. На этой основе мы обогащаем полисы новыми дополнениями, но также выходим за рамки традиционных страховых рамок и выстраиваем целые экосистемы, предлагающие клиенту комплексное решение в заданной сфере: с учетом возраста, жизненной ситуации и страховых ожиданий, банковские и инвестиционные продукты , различные услуги, такие как лекарства, медицинская консультация эксперта из-за рубежа, помощь в выборе курсов по интересам или занятий спортом, ремонт на дому, юридическая поддержка или надежная проверка качества данного предмета, который клиент хочет приобрести. Мы хотим, чтобы заказчик из такой экосистемы мог выбирать «корзину» нужных ему продуктов и услуг. Осенью 2021 года мы представили рынку новинку, соответствующую этому видению. Это абонентская плата, благодаря которой клиент может оплачивать взносы по всем своим полисам в виде разовых ежемесячных платежей, вносимых в выбранный им день быстрым переводом, блик или картой. Поэтому мы предоставляем страховому клиенту возможности и опыт, которые он или она знает из мира цифровых услуг, например, потоковых платформ.

Для польских страховщиков, в том числе PZU, сегмент связи является значительной частью бизнеса. При этом средние цены обязательной гражданской ответственности водителей в прошлом году снизились, а стоимость претензий и затраты на их ликвидацию растут. Рентабельность сегмента находится под угрозой? Какую роль новый проект рекомендации Польской финансовой инспекции может сыграть в урегулировании страховых случаев по автострахованию?

Падение цен на полисы автогражданской ответственности в декабре прошлого года замедлилось, но окончательно эту тенденцию пока не удалось переломить. В то же время после пандемии мы имеем возврат к более типичному объему трафика, а значит, частоте убытков, высокой инфляции, что выливается, в том числе, в к более высокой стоимости труда и запчастей для ремонта, а также к длительным задержкам поставок на автомобильный рынок, что снизило возрождающуюся динамику продаж новых автомобилей и в то же время привело к росту стоимости старых автомобилей. В долгосрочной перспективе сохранить рентабельность в таких условиях было бы невозможно. Вот почему PFSA не раз указывала, что следит за рынком и будет следить за тем, чтобы цены полиса были адекватны понесенным затратам, а технический результат в сегменте был положительным. Мы предполагаем, что самое позднее во второй половине 2022 года средняя премия на автомобильном рынке начнет расти, а также количество полисов ОСАГО и, скорее, автокаско. В противном случае вероятность вмешательства KNF возрастет. Мы обязательно будем бороться за клиентов и использовать все возможности, чтобы держать цену для них как можно ниже, при этом приоритетом PZU является отличная работа с претензиями, а в случае с АС еще и комплексность и уникальность предложения по сравнению с рынком. Мы только что внедрили новые решения в рамках экосистемы для водителей, такие как комплексная услуга по проверке технического состояния и оценке подержанного автомобиля перед его покупкой, если наш клиент попал в аварию, автомобиль не подлежит ремонту и хочет купить другой на вторичном рынке. Для клиентов автопарка мы внедряем уникальную систему PZU iFlota для комплексного управления всем парком техники. Мы ориентируемся на качество предложения, поэтому PZU, в зависимости от ситуации на рынке, не снижает и не поднимает цены так быстро, как это делают конкуренты. Что касается проекта рекомендации Польской финансовой инспекции, PZU уже давно применяет содержащиеся в нем рекомендации, но это хороший шаг к обеспечению согласованности действий всех страховщиков.

По данным Польской страховой палаты, страховые выплаты по защите выросли на 26% за первые три квартала 2021 года. выше, чем год назад, в основном из-за большого количества смертей, связанных с Covid-19. В каком масштабе эта проблема затрагивает PZU Życie?

В основном это касается группового страхования, в котором PZU Życie является лидером с более чем 50% страхования. участие в премии, и индивидуальное продолжение, которое она предлагает в качестве единственного страховщика. Последние предназначены для клиентов, которые были застрахованы группой в своих компаниях и уходят с работы, как правило, для выхода на пенсию или пенсию по инвалидности. Здесь неизбежно преобладают пожилые люди. Увеличение количества смертей было полностью ответственным за увеличение коэффициента потерь в этих продуктах более чем на 20 процентных пунктов. во время второй волны пандемии в 4 квартале 2020 года. В последующие кварталы это негативное влияние было значительно меньше, а в 3 квартале 2021 года коэффициент убыточности вернулся к уровню, характерному для допандемического периода. Четвертая волна пандемии снова увеличила убыточность, но уже не в таких масштабах, как раньше. В последнем квартале года убыточность по групповому и индивидуальному продолженному страхованию по сравнению с соответствующим периодом 2020 года явно снизилась, что было связано со снижением количества умерших на 12,2 п.п. Но давайте посмотрим на это по-другому. Во-первых, человеческая драма, стоящая за повышенной смертностью от коронавируса. Для нас самое главное, чтобы люди, которым вдруг пришлось столкнуться с тяжелой ситуацией смерти в семье, получили пособия, которые их поддержали. Для этого существует страхование жизни. Во-вторых, несмотря на последствия пандемии в групповом страховании и, в частности, индивидуальном продолжении страхования, PZU хочет оставаться лидером в этом сегменте. В связи с демографическими изменениями пожилых клиентов становится все больше, они становятся более активными и финансово осведомленными, что дает нам возможность заинтересовать их другими нашими услугами в рамках создаваемой нами экосистемы для пожилых людей. Несмотря на это, мы разрабатываем средства индивидуальной защиты, спрос на которые заметно вырос. Мы поддерживаем эту тенденцию, разрабатывая защитные продукты. С 2020 года PZU Życie расширила предложение дополнительного страхования для индивидуальных клиентов, а осенью 2021 года представила предложение на основе модели открытой группы PZU Pomoc w ycie i Zdrowiu. Для многих это проще, так как выбирая из набора готовых страховых пакетов, нет необходимости проходить медицинские осмотры, цена также ниже. Клиенты также могут расширить сферу действия страхования на частное медицинское обслуживание.

На этом остановимся. На волне пандемии сильно растет интерес к частному медицинскому страхованию. ПЗУ тоже выигрывает от этого? Насколько важен для вас рынок?

По данным PIU, 3,7 млн ​​поляков имели частную медицинскую страховку после третьего квартала 2021 года, то есть на 17 процентов. больше, чем годом ранее. Доходы PZU в области здравоохранения в 2021 году увеличились по сравнению с предыдущим годом почти на 25% до 1,18 млрд злотых. Выросли доходы от предприятий PZU Zdrowie, а также от продажи медицинского страхования. Это подтверждает, что речь идет уже не только о декларациях поляков, но и об их реальных усилиях по обеспечению хорошего здравоохранения. Большую роль здесь сыграл опыт пандемии, но давайте помнить и о общемировом тренде повышения интереса к здоровью и жизни в большем балансе. Мы должны в полной мере использовать преимущества собственного медицинского оператора с сетью из 130 собственных и более 2200 партнерских учреждений, современным оборудованием, высокими компетенциями в области электронного здравоохранения и ориентированной на пациента организационной культурой. Это дает нам возможность совмещать медицинские услуги со страхованием жизни и имущества и различными ассистанс-услугами при полном контроле PZU над каждым элементом.

До недавнего времени Bank Pekao и Alior Bank оценивали результаты PZU Group. Теперь это изменилось. Постоянный?

Мы не сомневались в целесообразности построения страхового и банковского альянса, оставалось только дождаться результатов. В 2021 году вклад банков в результат Группы рос с каждым кварталом и в итоге составил 604 млн злотых. Результаты Pekao и Alior улучшились благодаря их собственным действиям, благоприятным изменениям в условиях кредитной деятельности и ускоренному созданию синергии организационной, продуктовой и коммерческой деятельности в Группе PZU. Я верю, что дальше будет только лучше. Банки также являются естественным каналом сбыта наших продуктов страхования, здоровья или помощи, а различные бизнес-профили Pekao и Alior расширяют сферу нашей деятельности. В прошлом году продажи имущественного и страхового страхования в банках Pekao и Alior Bank составили более 720 млн злотых и страхование жизни более 270 млн злотых. Сегодня мы переходим от комбинированных банковских и страховых предложений к внедрению отдельных продуктов в банковский канал, например, путешествия, страхование от несчастных случаев и автострахование. С другой стороны, внедрение банковских продуктов в сеть PZU и развитие таких проектов, как, например, портал PZU Cash с кредитами Alior Bank для сотрудников корпоративных клиентов PZU, поддерживает продажи и результаты банков. Результаты очень многообещающие. Всего в 2021 году мы получили более 1,3 млрд злотых премий от сотрудничества с банками из группы PZU и более 1,9 млрд злотых со всеми банками. По данным ГРП и штата на конец третьего квартала прошлого года наша доля на рынке банковского страхования составила около 29%, что дает нам позицию безоговорочного лидера. Мы находимся на правильном пути к достижению стратегической цели, а именно к получению премий в размере 3 млрд злотых от сотрудничества только с Pekao и Alior в 2024 году и дальнейшему увеличению их вклада в результат Группы.

Более двух миллионов беженцев из Украины уже прибыли в Польшу. Бизнес также присоединился к огромной кампании по оказанию помощи гражданам, местным органам власти и государству. PZU предложила украинцам полисы страхования ответственности за их транспортные средства без уплаты страхового взноса. Как это работает и как они могут воспользоваться этой возможностью?

Вот уже третий год мы работаем в состоянии повышенной готовности в сфере социальной активности. Мы поддержали финансово и материально борьбу с пандемией на сумму более 30 миллионов злотых и множество наших собственных действий. Сегодня приоритетом является солидарность с Украиной и ее гражданами. Идея коммуникационного страхования гражданской ответственности — это решение практической проблемы тех беженцев, которые приезжают в Польшу на автомобилях с украинскими номерами. Согласно правилам, они должны иметь страховку Green Card или купить полис гражданской ответственности на границе. Известно, что люди, сбежавшие в спешке перед войной, обычно не в состоянии справиться с такими делами. Именно поэтому мы предлагаем им полисы гражданской ответственности на 30 дней, взяв на себя надбавку, которая в текущей ситуации была бы для украинцев бременем. Благодаря этому они соответствуют правилам и защищены в случае, если они вызовут столкновение или аварию в нашей стране и должны покрыть ущерб. Полисы можно получить у дежурных агентов PZU на погранпереходах или дистанционно, а для уже въехавших в Польшу — во всех наших филиалах и агентских офисах. Менее чем за месяц мы застраховали таким образом более 32 000 акций. Украинские автомобили.

Как еще участвует ПЗУ?

Мы используем наш потенциал в области здоровья. Мы предлагаем украинцам, приехавшим в Польшу после начала войны, бесплатную первичную медико-санитарную помощь, консультации специалистов и анализы в выбранных 50 центрах PZU Zdrowie, предоставляющих услуги в рамках Национального фонда здоровья. В нерабочее время учреждений ПОЗ наши врачи поддерживают телеплатформу «Первый контакт», запущенную Минздравом на украинском языке. Также мы оказываем материальную помощь пунктам приема на польско-украинской границе. Мы организуем кампанию по сбору средств для беженцев, организованную Фондом PZU. Это лишь некоторые из предпринятых действий. Ответственность и социальная чуткость всегда были отличительными чертами PZU, поэтому сегодня мы работаем во многих областях. Мы стремимся сделать нашу помощь максимально эффективной, чему в немалой степени способствует координация со стороны Министерства госимущества.

PZU ведет бизнес в Украине уже несколько лет. Что происходит с вашими рабочими в раздираемой войной стране сегодня?

Забота о наших коллегах в Украине имеет для меня первостепенное значение с самого начала. Поэтому для нас этот кризис начался на много недель раньше, с началом концентрации российских войск на границах, когда мы запустили кризисный штаб и внедрили соответствующие процедуры. У нас есть три компании в Украине, в которых работает около 800 человек и которые имеют 103 филиала. Ранее мы ввозили в страну всех поляков из группы ПЗУ Украина. Они работают удаленно или стационарно в нашей штаб-квартире в Варшаве. Что касается украинцев, то мужчины подлежат мобилизации с момента объявления в Украине военного положения, хотя некоторые женщины также присоединились к армии или территориальной обороне. Именно поэтому мы помогаем тем украинским рабочим, которые могли и хотели поехать в Польшу, и прежде всего их семьям. В настоящее время в нашу страну уже добрались более ста человек, они находятся на попечении ПЗУ. Мы обеспечиваем их жильем, медицинским обслуживанием, поддержкой психологов, необходимыми средствами к существованию, позаботимся о работе для них, об образовании детей. Положение рабочих, оставшихся в Украине и не воюющих, разное. Некоторые эвакуировались в относительно более спокойные районы, другие прячутся в убежищах или остаются дома. Многие люди работают удаленно.

Как работают украинские компании в этих условиях?

Аванпосты закрыты везде, где идут бои или есть риск бомбардировки или обстрела. При этом четверть офисов региональной сети по-прежнему работают, а половина работает удаленно. Украинские компании PZU регулярно регулируют кадровые, налоговые, расчеты с партнерами и другие обязательства, обеспечивается финансовая ликвидность. Работники получили зарплату за март 2022 года досрочно. Украинские клиенты могут приобрести ОСАГО, туристическую страховку, необходимую для поездок за границу, и Зеленые карты, включая первые два продукта, также дистанционно. Работает контакт-центр и горячая линия помощи SOS Service.

Насколько важной была роль бизнеса в Украине для всей группы PZU? Что дальше для вашего присутствия на этом рынке?

В 2021 году страховые премии, собранные в Украине, составили чуть более 1,3 процента. во всей премии, написанной PZU Group, так что это очень маленькая доля. Мы присутствуем в Украине с 2005 года через группу PZU Украина, которая состоит из компании по страхованию имущества, компании по страхованию жизни и компании по оказанию ассистанс-услуг. Первый занимает шестое место на украинском рынке в своем сегменте, второй – третье. Несмотря на все риски, связанные с украинским рынком, эта деятельность была прибыльной, и продажи страховых услуг росли. Сегодня, когда идет война и никто не может предсказать, когда она закончится, определенно рано говорить о том, как может выглядеть развитие нашего бизнеса в Украине в будущем.

Есть ли у PZU какие-то интересы в России? Откажется ли он от них или собирается это сделать?

У нас нет экспозиции в этом направлении. PZU не работает в России или Беларуси, поэтому мы не страхуем своих граждан или компании в этих странах. Также стоит добавить, что в Украине мы не работали в оккупированном Крыму, а также в части Донецкой и Луганской областей, контролируемой пророссийскими сепаратистами, и у нас не было там клиентов. ТФИ ПЗУ давно не владеет акциями российских компаний в фондах акций.

Что ждет польскую экономику перед лицом войны на Украине? Повлияет ли ситуация на страховой рынок и результаты PZU в 2022 году и как?

Мы столкнулись с величайшей войной в Европе после 1945 года. Если мы добавим глобальную инфляцию, вызванную пандемией, а теперь еще и войнами или мегатенденциями, такими как демографические или климатические изменения, то факторов риска много. На данный момент сложно предсказать все возможные последствия войны в Украине для польской экономики. Это углубит рост цен на рынках энергоносителей и продовольствия, что может ослабить потребление домохозяйств, а также увеличит расходы компаний. Проблемы с цепочками поставок могут вернуться. Мы все также должны подготовиться к тому, чтобы справиться с огромным гуманитарным кризисом за пределами наших границ. В то же время наша экономика после временного оттока может быть обеспечена большим количеством украинской рабочей силы. Рост ВВП в 2021 году будет слабее, чем ожидалось, но все же есть шанс на уровне около 4%. Перспективы страхового рынка в этой нестабильной среде в сложившихся обстоятельствах благоприятны. Тем более что страховщики после турбулентности последних двух лет находятся в относительно хорошем состоянии, а в случае PZU даже в очень хорошем состоянии. Перед лицом угроз возросла осведомленность клиентов о страховании, поэтому наши продажи страхования будут расти, в основном, в сегменте недвижимости. Для сегмента страхования жизни это будет время восстановления после преодоления последствий возросшей смертности в 2021 году и возврата на траекторию роста. Макроэкономические условия, консолидация, стабилизирующая страховую отрасль, и особенно инфляция, также должны вынудить к сверке цен, не соответствующих действительности, в первую очередь остановить эрозию тарифов в автостраховании.

PZU объявляет о выплате дивидендов. Можем ли мы сказать об этом больше?

У нас высокие рейтинги, очень прибыльный бизнес, диверсифицированный и безопасный инвестиционный портфель, высокий коэффициент заработка и платежеспособности на уровне, значительно превышающем 200 процентов, несмотря на выплату рекордных дивидендов в размере более 3 миллиардов злотых в 2021 году. Это обеспечивает прочную основу для продолжения выплаты дивидендов, а размер вопроса будет зависеть от развития экономики и рекомендаций регулятора будущих выплат.

Оцените статью
( Пока оценок нет )

В профессии с 2008 года. Профиль - международные отношения и политика. Почта: andreykozlov07@gmail.com

Последние новости 24 часа
Прочная основа для результатов Pzu. И хорошие перспективы
Краков откажется от взимания рыночного сбора с 1 марта