Год назад заработав 11,5 тыс. В каждом из банков семья могла рассчитывать на ипотеку на сумму свыше 1 млн злотых. В настоящее время заемщику того же типа придется довольствоваться меньшим финансированием на несколько сотен тысяч.
В январском выпуске рейтинга ипотечных кредитов Bankier.pl мы достигли того же профиля заемщиков и недвижимости, что и в начале 2021 года. Сравнение банковских симуляций показывает масштаб изменений на рынке. Наиболее впечатляющие изменения произошли в оценках максимальной кредитоспособности. Это, в свою очередь, тесно связано с увеличением плавающих процентных ставок, что в основном связано с показателями WIBOR. Корректировка маржи была относительно небольшой.
Кто подает заявку на кредит?
Двое детей на иждивении, две машины в хозяйстве и доход от трудовых договоров на неопределенный срок — это были основные предположения. Мы предположили, что пара подает заявку на финансирование, и каждый месяц в их распоряжении 11,5 тысяч человек. злотых.
Созаемщикам за тридцать. Они оба работают, и их работодатели связаны трудовыми договорами на неопределенный срок. Мы исходили из того, что у заемщиков нет других обязательств перед банками и кредитными организациями. Отрицательных записей в кредитной истории, зарегистрированных в БИК, не было.
Клиенты хотят купить рядный дом с небольшим участком земли. Мы предположили, что недвижимость находится в коммуне, примыкающей к Кракову. В распоряжении покупателей будет 100 кв.м. полезной площади и 200 кв.м. сад. Пара заемщиков намерена заплатить за здание 680 тысяч злотых со вторичного рынка. злотых.
О миллионе злотых кредита можно забыть
От 11 до даже 36 процентов. меньший объем кредита предлагался в январе банками профильного семейства. Это привело к сокращению доступного финансирования почти на полмиллиона злотых. В то время ING Bank Śląski снизил самые оценки кредитоспособности, где клиенты могли рассчитывать на 498 тысяч. злотых минус кредит.
|
Сравнение максимальной кредитоспособности семейного профиля в январе 2021 и 2022 (чистый доход |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Банк |
Максимальная расчетная кредитоспособность, январь 2022 г. |
Максимальная предполагаемая кредитоспособность, январь 2021 г. |
< p> Разница в оценках (2022 г. и 2021 г.) |
Разница в процентах |
|
Alior Bank |
860 444 злотых |
1 110 815 злотых |
-250 371 злотых |
-22,5% |
|
Банк Миллениум |
828 000 злотых |
< p> 1 172 000 злотых |
-344 000 PLN |
-29,4% |
|
Банк Пекао |
1 356 000 злотых |
-498 PLN 100 |
-36,7% |
|
|
Почтовый банк |
857 293 злотых |
1 190 000 PLN |
-332 707 злотых |
-28,0% |
BNP Paribas Bank |
1 001 480 PLN < /p> |
1 385 429 злотых |
-383 949 злотых < /td> |
-27,7% |
|
Citi Handlowy |
772 000 злотых |
1 096 000 злотых |
-324 000 PLN |
-29,6% |
|
Credit Agricole |
$ 955 971 |
1 109 783 злотых |
-153 812 PLN |
-13,9% |
|
ING Bank Śląski |
934 052 злотых |
1 352 990 злотых |
-418 938 PLN |
— 31,0%
|
|
mBank |
832 379 |
1 136 136 PLN |
-303 757 фунтов стерлингов |
-26,7% |
|
PKO BP |
921 900 злотых |
-116 600 PLN < /тд> |
-11,2% |
|
|
Банк Сантандер |
848 364 PLN |
1 117 102 злотых |
-268 738 PLN |
-24,1% |
|
Источник: Bankier.pl на основе информации банков (январь 2021 г., январь 2022 г.). |
||||
Наименьшие изменения произошли в PKO BP, где сумма, рассчитанная кредитором, уменьшилась за год чуть более чем на 110 000 злотых. злотый. Единственным учреждением, которое в первый месяц 2022 г. смогло предложить профильным клиентам финансирование на сумму более 1 миллиона злотых, был BNP Paribas Bank . В январе 2021 года такое предложение было у каждого из банков, участвующих в списке.
Ежемесячно в рассрочку на несколько сотен злотых
Повышение процентных ставок повлияло не только на кредитоспособность, но и на ежемесячную нагрузку на профиль заемщика. В январе 2021 г. средний размер платежа, рассчитанный на основе банковского моделирования, составлял 2 112 злотых , т. е. немногим более 18 %. располагаемый доход домохозяйства. В январе 2022 года средний показатель уже составлял 2 836 злотых и поглощал четверть дохода заемщиков .
Стоит отметить, что большинство банков тем временем снизили свою маржу. . Наибольшее место занимают предложения mBank. В 2022 году ставка, предлагаемая данным учреждением, составляла 0,64 п.п. меньше, чем год назад.
|
Сравнение маржи, предложенной в январе 2021 и 2022 (30-летний кредит, 544 тысячи злотых, LTV 80%) |
Банк |
Процентная ставка Январь 2022 г. |
Маржа за январь 2022 г. |
Процентная ставка за январь 2021 г. < /td> |
Поля за январь 2021 г. |
Разница в марже (2022 г. и 2021 г.) |
|---|---|---|---|---|---|
|
Алиор Банк |
4,50% |
1,70 стр. |
2,40% |
2,19 pp. |
-0,49 pp . |
|
Bank Millennium |
4,94% |
2,10 pp. |
2,21% |
2,00 стр. |
0,10 стр. |
|
Банк Пекао |
4,68% |
2,04 стр. < /td> |
2,35% |
2,10 стр. |
-0,06 pp. |
|
Bank Pocztowy |
4,88% |
2,19 стр. |
2,60% |
2,39 стр. |
-0,20 стр. |
|
BNP Paribas Bank |
5,30% |
1,95 стр. |
2,01% |
1,80 стр. |
0,15 стр. |
Citi Handlowy |
4,73% |
1,99 стр. |
2,20% < /td> |
1,99 pp. |
0,00 pp. < /p> |
|
Credit Agricole |
4,30% |
1,85 стр. |
2,26% |
2 , 05 стр. |
-0,20 pp. |
|
ING Bank Śląski |
4,99% |
2,15 стр. |
2,40% |
2,15 pp |
0,00 стр. |
|
mBank |
3,85% |
1,86 стр. |
2,73% |
2,50 стр. < /td> |
-0,64 стр. |
|
PKO BP |
5,20% |
2,05 стр. |
2,45% |
2,20 стр. |
-0,15 стр. |
|
Банк Сантандер |
4,58% |
< p> 1,84 стр. |
2,30% |
2,09 стр. |
-0,25 стр. |
|
Источник: Bankier.pl на основании информации банков (январь 2021 г., январь 2022 г.). |
|||||
Средняя процентная ставка, рассчитанная на основе расчетов банков, указывает на явного виновника удорожания кредитов — индикаторы межбанковского рынка. В январе 2021 года этот показатель составлял 2,36%, через год — 4,72%.
Тенденции, видимые при межгодовых сравнениях, будут наблюдаться на более длительный период времени. Впереди новые повышения ставок, что приведет к росту платежей по кредитам и сокращению мощностей. Последние данные, опубликованные БИК, однозначно показывают, что рынок чувствует изменения и спрос на ипотеку значительно остывает.
